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2024-03-11 02:14:22

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原来这就是数字人民币，看完就懂了 - 知乎

原来这就是数字人民币，看完就懂了 - 知乎首发于沐沐讲数币切换模式写文章登录/注册原来这就是数字人民币，看完就懂了沐沐讲数币青岛林沐数字科技有限公司法定代表人一、数字人民币定义1.定义（法定）数字人民币（英文简称：e-CNY）是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。截止到2021年11月30日，运营机构已由6家增加到9家，分别是中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、网商银行（支付宝）、招商银行（即将开通）、微众银行（腾讯旗下，即将开通）。未来将会有更多商业银行接入参与运营。2.账户特性数字人民币以广义账户体系为基础，作为现金M0的补充。支持银行账户松耦合功能，且与实物人民币（纸币、硬币）等价，支持分级限额、可控匿名，具有价值特征和法偿性。（数字人民币账户特性）充钱/存钱：个人可将数字人民币账户的资金转存至银行账户，也可以通过绑定的银行账户向数字人民币账户进行存钱。3.发行愿景丰富人行向社会公众提供的现金形态，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融；支持零售支付领域公平、效率和安全诉求。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，提高支付工具多样性，提升支付体系效率与安全。积极响应国际社会倡议，探索改善国际跨境支付。二、总体系统架构1.系统架构数字人民币系统总体架构核心要素为“一币、两库、三中心”。一币是指由人行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串；两库是指人行DC/EP基础库和DC/EP商业银行库；三中心包括：1）登记中心：负责发行、转移、回笼全过程登记，分布式账本服务保证人行与商业银行的数字人民币权属信息一致；2）认证中心：负责对用户身份信息进行集中管理，是系统安全基础组建和可控匿名设计的重要环节；3）大数据分析中心：承担KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标分析等职能。以下为数字人民币系统总体架构图：2.运营框架数字人民币总体运营框架采用“人行-商业银行/商业银行-公众”双层运营体系。人行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通及钱包生态管理，大型国有银行及商业银行负责提供数币兑换服务。运营框架图如下：（来源：姚前-中国法定数字货币原型构想）3.设计原则坚持依法合规、安全便捷、开放包容的设计原则；数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势；数字钱包作为数币的载体和触达用户的媒介向公众发行。三、产品形态1.降低发行和兑换成本数字人民币大幅降低了发行和兑换等成本。数字人民币账户体系一次性搭建成型后，可以大大降低现下现钞发行、兑换过程中的高昂成本，后续也只存在对应数字人民币体系的运营维护成本，且会逐年边际递减直至趋近于零。2.支付即结算数字人民币相比现钞也可提高流通过程中的透明度与流通效率，支付即结算，从而有效提升企业支付清结算的效率和央行对资金流动的监控。3.可实现匿名、离线兑换数字人民币在账户模式上是松耦合的，意味着用户既可以选择将数字人民币钱包与自己已经开设的银行账户进行绑定，同时也可以选择仅凭数字人民币钱包、脱离传统银行账户体系独立使用。4.双离线支付数字人民币支持付款方和收款方的「双离线支付」，从而实现现钞支付的线下全覆盖的优势，摆脱对网络的依赖，在面对一些特定的使用场景时依旧能够满足支付需求。四、与其他第三方支付方式的区别从定义和发行上区别从货币定位看，数字人民币由中国人民银行发行，是一种和纸钞、硬币等价的法定货币，定位于流通中现金（M0），属于基础货币范畴，其法律地位与现金相同；从发行管理上看，数字人民币由中国人民银行发行，指定运营机构负责数字人民币的运营和兑换服务，并实现可控匿名，属于双层运营体系下的混合型央行数字货币；从应用客群看，数字人民币面向公众发行，可广泛地用于个人和企业等各类日常交易场景；从支付角度看，数字人民币以数字形式存在，自身具有价值，且以国家信用作为担保，支持与银行账户松耦合，因此数字人民币能够作为数字化支付手段，并在一定程度上支持匿名交易。下图为数字人民币与其他货币及电子货币之间的区别：2.从开通及使用上区别个人数字人民币钱包根据客户身份识别强度分为不同等级的钱包类别，企业根据开立的主体和载体进行区分：按开立主体分为：个人钱包和对公钱包。其中个人钱包根据客户认证的信息强度不同共分为5类，每类钱包的余额上限、单笔限额、日累计限额、年累计限额和认证认证方式如下图所示：按载体分为：软钱包和硬钱包；后续文章中会阐述软钱包和硬钱包的相关定义。按权限归属分为：母钱包和子钱包；母钱包需提供企业相关信息作为认证，子钱包挂靠在母钱包之下，同一主体可在一个母钱包下开通多个子钱包。根据《中国数字人民币的研发进展白皮书》公布的数据显示，截至到2021年10月22日，全国已开立数字人民币个人钱包1.4亿个。五、数字人民币较现金、第三方支付的优势数字人民币相比较于现金、第三方支付钱包而言，具有支付即结算、双离线支付、具备基于应用场景的编程拓展性。其中，数字人民币支付交易手续费为0费率，支持T+0结算。作者：沐沐，某知名大厂10年金融支付产品经理；公众号：沐沐讲数币。编辑于 2021-12-08 21:17数字人民币赞同添加评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录沐沐讲数币从0到1讲解数字人民币应用场

数字人民币 - 维基百科，自由的百科全书

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序言

1历史

开关历史子章节

1.1研发

1.2试点

1.2.12020年

1.2.22021年

1.2.32022年

1.2.42023年

2性質

3特点

开关特点子章节

3.1中國人民銀行發行

3.2可双离线支付

3.3不可私密加密

4推廣應用

5数字人民币钱包

6爭議

7参考文獻

8参见

开关目录

数字人民币

9种语言

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数字人民币数字货币电子支付DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）数字人民币Logo标准代码ISO代码CNY数字代码156使用地区使用地中华人民共和国部分省市[1][2]

北京、天津、河北省（全省）、大连、上海、江苏省（全省）、浙江（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华）、福建（福州、厦门）、山东（济南、青岛）、长沙、广东省（全省）、广西（南宁、防城港）、海南省（全省）、重庆、四川省（全省）、云南（昆明、西双版纳）、西安

发行历史始发时间2020年8月14日（试点）货币单位常用缩写E-CNY、DC/EP发行制造中央银行中国人民银行- 网址：www.pbc.gov.cn印钞机构中国人民银行数字货币研究所即期汇率1 USD=7.144 CNY1 EUR=7.874 CNY1 GBP=9.098 CNY1 CNY=1.000 CNY1 JPY=0.05034 CNY（2023年12月22日）

数字人民币（E-CNY），又称数字货币电子支付（英語：Digital Currency Electronic Payment，缩写：DC/EP），是中国人民银行发行的法定数字货币[3]，主要用于流通中现金（M0），由指定运营机构参与运营并向公众兑换，货币以电子形式支付，价值与人民币的纸钞和硬币同等[4]。数字人民币目前已在部分地区开展测试[5]。

历史[编辑]

研发[编辑]

2014年，周小川领导下的中国人民银行成立中国人民银行数字货币研究所及数字货币研究专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末，经国务院批准，中国人民银行组织部分大型商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。报道指，DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作[6]。

试点[编辑]

2020年[编辑]

2019年底起，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及2022冬奥会场景启动试点测试[7]。

8月14日，中华人民共和国商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区[8]。

10月8日，深圳市人民政府联合中國人民银行开展数字人民币红包试点。此次试点在深圳市罗湖区舉行，當局通过抽签方式将1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”的资金以数字人民币红包的方式发放至在深圳的个人数字人民币钱包，每个红包金额为200元，红包数量共计5万个。獲得数字人民币的個人可持数字人民币红包在有效期内至罗湖区指定的商户进行消费[9]。

10月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳聯合發佈《深圳建設中國特色社會主義市場經濟先行示範區綜合改革試點實施方案（2020-2025）》规定，數字人民幣不能出境使用，不能買賣黃金和美元，只能在境內的資本市場流通，可在房地產市場、股票投資等境內交易中使用[10]。当月又增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区[7]。

10月23日，中国人民银行就《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》公开征求意见。根据征求意见稿第十九条，加入了“人民币包括实物形式和数字形式”这一条文，这亦代表数字人民币将赋予法律地位[11]。

12月4日，江苏省苏州市发布消息，将面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个，采取抽签方式发放。此次试点用户既可在指定的线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费[12]。

2021年[编辑]

1月，深圳市人民政府再与中国人民银行合作，在福田区开展数字人民币红包试点。此次“福田有礼数字人民币红包”新年促消费活动面向在深个人（不限户籍）发放红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个，共计2000万元。“福田有礼数字人民币红包”可于1月7日8时至1月17日24时在深圳市已完成数字人民币系统改造的10000余家指定商户无门槛消费[13]。

1月5日，上海市同仁医院试点數字人民幣使用。此次试点首次推出了可脫離手機的“可視卡”式硬錢包，卡片右上角的水墨屏窗口會顯示消費金額、卡內餘額、支付次數[14]。此後数字人民币试点又推廣至上海陆家嘴中心商场的7分甜饮品店内，当时仅限支付宝员工可以试用[15]。

2月7日，北京市启动“数字王府井冰雪购物节”数字人民币红包预约活动，面向在京个人发放1000万元数字人民币红包[16]。2月10日晚，中签结果开始公布，本次活动共有超过252万市民进行了预约报名[17]。

2月24日，成都市启动“数字人民币红包迎新春”活动，面向在蓉个人发放总额4000万元的数字人民币消费红包，红包数量约20万个，红包金额分为178元和238元两档。成都市政府匹配资金3000万元，京东集团匹配资金1000万元。[18]截至2月25日24时报名结束，根据本次活动规则进行审核后，有效报名总人数4198147人。2月28日上午活动主办方通过“摇号抽签”形式，现场抽出了203060名中签人员，其中获得178元红包人数为138805人，获得238元红包人数为64255人。中奖结果于2021年3月3日零时公布。中奖率约为4%。

4月10日至4月23日，深圳数字人民币试点测试人群扩容50万[19]。

4月20日，上海市商务委主任顾军表示，作为第二届五五购物节全面推进商业数字化转型的措施，此届“五五购物节”将开展数字人民币应用试点。苏州和上海两地将在“五五购物节”上发放消费红包[20]。

4月25日，长三角一体化示范区公交2路（吴江公交7618路）成为中国首条应用数字人民币支付的跨省公交线路[21]。

4月26日，据《国际金融报》，除工农中建交邮等国有大型商业银行外，蚂蚁集团关联公司网商银行、腾讯关联公司微众银行也将成为数字人民币的运营机构[22]。

6月4日，中国人民银行上海总部会同上海市商务委、上海市地方金融监管局，决定在“五五购物节”期间开展“数字人民币五五欢乐购”红包活动，在沪个人可使用手机于6月5日0时至6月6日24时期间在活动报名平台报名参与红包抽签[23]。

6月5日，北京数字人民币试点活动“京彩奋斗者”正式启动，通过“京彩平台”向成功预约报名并中签的消费者发放20万份、每份200元的数字人民币“京彩”红包。6月6日9时将公布中签结果，用户可在北京市近2000家指定商户无门槛消费使用[24]。

6月29日，苏州轨道交通5号线开通，市民可使用数字人民币客户端扫码购票乘车[25]。6月30日起，北京轨道交通启动全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试[26]。

7月16日，中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书[27]。

2022年[编辑]

1月4日，数字人民币（试点版）应用程序正式在苹果App Store及Android各大应用商店上架并开放下载，并可以在试点地区深圳、苏州、雄安新区、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连和冬奥会区域使用。截至2021年6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元[28]。

3月31日，福州市、厦门市、广州市、天津市、重庆市和浙江省承办亚运会的6个城市（杭州市、宁波市、温州市、湖州市、绍兴市、金华市）开始加入数字人民币试点城市，北京市和河北省张家口市在2022年北京冬奥会、冬残奥会场景试点结束后转为试点地区。[29]北京冬奥会和冬残奥会期间，冬奥场景还提供了针对外国人的数字人民币产品，包括实体卡、手机应用、自助服务机等，以便无中国境内银行账户的外国人体验数字人民币。[30]

12月16日，济南市、防城港市、南宁市、昆明市和西双版纳傣族自治州被新增为数字人民币试点城市。[31]

12月17日，广东省、江苏省、河北省、四川省被新增为数字人民币试点地区。[32]

2023年[编辑]

4月，常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》。该通知称，从5月开始对常熟市在编公务员(含参公人员)、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放[33]。

7月11日，数字人民币App上线SIM卡硬钱包功能。同日，中国移动联合中国工商银行，中国电信、中国联通联合中国银行宣布，在数字人民币APP上线SIM卡硬钱包产品。[34]

12月，中国银行上海市分行与上海黄金交易所完成了贵金属交易数字人民币跨境结算，这是金融市场的首单跨境数字人民币支付。[35]

性質[编辑]

數字人民幣實質屬於流通中人民幣現金的補充範疇，功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數位化形態[36]。

中國人民銀行副行長範一飛解釋數字人民幣的政策時，指出該貨幣主要定位于流通中現金（M0），是為與比特幣、全球性穩定幣等加密資產相競爭而研發，以向數位經濟發展提供通用性的基礎貨幣。而該貨幣沿用原本的貨幣管理體系，在堅持中心化管理下發行，受到《中國人民銀行法》、《人民幣管理條例》等條文的約束，交易都會受監控。中央銀行在數字人民幣體系中居於中心地位，向指定的商業銀行發放一定的數字人民幣並進行全生命週期管理，由商業銀行等機構再向社會公眾提供兌換和流通[37]。

特点[编辑]

中國人民銀行發行[编辑]

数字人民币虽然也是虚拟货币，但是与比特币、天秤币等虚拟货币有着本质的区别，後者並非國家銀行發行，缺乏法偿性；而数字人民币由人民銀行發行，以国家信用为担保，效力完全等於一般流通現金。[38]

可双离线支付[编辑]

数字人民币采用了双离线技术，[39]只要交易双方的手机上安装了DC/EP数字钱包，即使在无网络与无银行账户的情况下也可使用数字人民币完成转账。[38]

不可私密加密[编辑]

数字人民币與其他具匿名、不可追踪等特点的交易貨幣不同。时任中国人民银行副行长范一飞在《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》文章中称：“数字人民币采取可控匿名机制，人民银行掌握全量信息，可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。”[40]

推廣應用[编辑]

江苏省苏州市一处可以使用数字人民币付款的商店

广东省深圳市一处支持数字人民币的商店

中国工商银行的存取款一体机，提供数字人民币兑换服务

数字人民币硬件钱包

2020年8月29日，中国建设银行在其开发的手机银行客户端增加“数字人民币钱包”功能，中國建設銀行客户可直接申请数字人民币钱包，功能包括付款、收款、扫一扫、转款等[41]。

而在2020年10月开始在深圳市罗湖区测试的数字人民币客户端主界面，其界面颜色随用户开通的不同银行钱包而不同，其中中國工商银行、中国银行为红色，中國农业银行为绿色，中國建设银行为蓝色。主界面的封面与一百元纸币相似，左上方显示钱包余额，上滑即为付款，下滑为收款；收付款界面均有扫一扫和二维码。其中，收款界面下方有“设置收款金额”功能，付款界面则有“碰一碰”和“转钱”两种功能。惟此次试点的所有参与商户均尚未开通“碰一碰”功能[42]。

2020年10月30日发布的华为Mate 40系列中国大陆版则搭载了數字人民幣硬件錢包，成为全球首款支持數字人民幣硬件錢包的智能手機[43]。

2021年2月起，中国工商银行开始在部分存取款一体机提供兑换数字人民币服务，用户可以用现钞兑换数字人民币[44]。

2021年6月30日起，北京轨道交通开启全路网数字人民币支付渠道刷闸乘车体验测试。已开通工商银行数字人民币业务的乘客，可在北京轨道交通已有24条运营线路及4条市郊铁路范围内，通过亿通行App参与数字人民币支付刷闸乘车体验测试。

2021年8月24日，大连商品交易所通过数字人民币形式向大连良运集团储运有限公司交割仓库支付仓储费，实现了数字人民币在期货市场的首次应用[45][46]。

2021年12月，位于苏州的冯梦龙村首次以数字人民币发放合作社股金分红[47]。

截至2022年8月31日，中国大陆15个省（市）的数字人民币试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。[48]

2023年4月，江苏省常熟市印发通知，从5月开始将对公务员和企事业单位工作人员实行工资全额数字人民币发放。[49]

数字人民币钱包[编辑]

《中国数字人民币的研发进展白皮书》[50]指出，数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春6月11日在第十三届陆家嘴论坛（2021）上表示[51]，数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。穆长春介绍，根据不同的维度划分，数字人民币钱包有四种分别。

权限

运营机构通过客户身份验证，根据身份验证的强度对数字人民币钱包进行分级管理，并根据实名认证的程度设定不同的交易限额和余额上限。最低权限的数字人民币钱包属于匿名钱包，其余额上限为1万元，单笔支付限额为2000元，每日累计支付限额为5000元。这种钱包可以仅通过本人手机号码开通，符合数字人民币的可控匿名设计原则。如果需要进行超过2000元的支付，可以选择升级钱包，并提供有效的身份证明和绑定银行账户信息。例如，升级到二类钱包后，钱包的余额上限将增加到50万元，单笔支付限额将提高至5万元，每日累计支付限额将增加到10万元。

个人和对公钱包

个人和个体工商户可以开设个人钱包，根据其身份验证的强度，采用分类方式来管理交易和余额限制。法人和非法人机构则可以开设对公钱包，其交易和余额限制将根据是否通过柜台办理或远程开户来确定，并且可以根据用户需求来定制钱包功能。

软硬钱包

软钱包包括移动支付应用程序和提供服务的软件开发工具包（SDK），而硬钱包则包括IC卡、可穿戴设备和物联网设备等。举例来说，一款针对老年人的硬钱包产品具有健康码功能，不仅提供了安全便捷的支付功能，还能方便老年人在疫情防控期间的日常出行。

母子钱包

钱包持有者可以将主要的钱包设置为母钱包，并在母钱包下开设多个子钱包。这些子钱包允许个人实现限额支付、条件支付以及保护个人隐私等功能，以适应不同支付场景。

爭議[编辑]

新华网表示，中国人民银行推出的数字货币，是基于區塊鏈新技术，推出全新的加密貨幣体系，这是一场货币体系的重大变革[52][53]。中國銀聯董事長邵伏軍在2019年的「中國金融四十人論壇」上，則曾強調數字人民幣的技術能力，仍不足以分析與處理「即時」「海量」的資訊，而社會底層基礎也尚欠法制化與監管能力，若涉及國際，協調問題更是困難重重[54]。

經濟學者凱文·沃巴赫認為，法定数字货币在中国的出现会使得纸制人民币淡出视线。对于普通用户来说，他们并不会感觉到特别的不同，但金融整体管控将加强[55]。端傳媒認為，数字人民币是为了监控所有的转账、交易而发行的[56]。

經濟學者胡星斗認為中國模式的數位貨幣，實際上是使中國中央政府得以全面管控個人財富，也就是回到計劃經濟年代。据自由亞洲電台称，他表示中國所謂的數位貨幣只是貨幣的電子化，與具有個人私密性的数字货币有很大差別；山東大學出身的金融學者司令則表示，中國政府所推行的電子貨幣，會將交易完全置於政府的監控之下，有可能演變成「21世紀的公私合營」，國民財富在政府失信下可完全一夜間變成公有制[57]。

而在2020年10月25日的第二届外滩金融峰会上，中国央行数字货币研究所所长穆长春表示市场上已出现假冒数字人民币钱包[58][59]。

参考文獻[编辑]

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查论编人民币面值纸币1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元 · 2元 · 3元 · 5元 · 10元 · 20元 · 50元 · 100元 · 大额纸币硬币1分 · 2分 · 5分 · 1角 · 2角 · 5角 · 1元版本第一套人民币 · 第二套人民币 · 第三套人民币 · 第四套人民币 · 第五套人民币数字货币数字人民币带删除线者为停止流通的币种。除上述外，中国人民银行还有发行可流通的普通纪念币以及参与流通的贵金属纪念币。

取自“https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=数字人民币&oldid=80572189”

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一文读懂“数字人民币” - 知乎切换模式写文章登录/注册一文读懂“数字人民币”币圈老生数字人民币是什么？数字人民币，又称e-CNY，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。数字人民币就是数字化的人民币，其同样是由国家信用进行背书的、具有强制性和法偿性的，可以作为一般支付工具使用的法定货币。央行数字货币研究所所长穆长春说：“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。”数字人民币的意义、定位和职能数字人民币对我国的意义：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。根据央行行长易纲观点，法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。数字人民币的定位：纸钞和硬币（即M0）的替代品，其与现金一样是法币，并保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，有国家信用背书，具有法偿性，任何人都不能拒绝接受。数字人民币的职能：货币职能是指货币本质的具体体现，货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。数字人民币具有价值尺度的职能：数字人民币可以用来衡量和表现商品价值。数字人民币具有流通手段的职能：数字人民币具有充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，商品出卖者可以把商品转化为数字人民币，然后再用数字人民币去购买商品。在这里，数字人民币发挥了交换媒介的作用,执行流通手段的职能。数字人民币具有贮藏手段的职能：贮藏手段指的是数字人民币退出流通领域，充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而被储存起来的一种职能。数字人民币是具有法偿性的一般等价物，可用于购买商品，其能够执行贮藏手段的职能，从这个意义上来说，贮藏数字人民币与贮藏各种具有价值之物无甚区别。数字人民币具有支付手段的职能：即指的是数字人民币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等活动时所执行的职能。（作为支付手段的数字人民币功能尚处在试点和开发中，未大规模普及应用）数字人民币具有世界货币的职能：数字人民币的世界货币职能指的是其在世界市场上执行一般等价物的职能。传统观念认为，要作为世界货币，必须是足值的金和银,且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。而在当前经济全球化和信息化时代，数字人民币同样承担着作为世界货币的职能，在我国政府和央行的大力推动下，数字人民币的海外支付和结算将会更加便捷可靠。在未来，随着数字人民币国际化进程的推进，也许除金银外，法定形式的数字货币也将发挥着重要的世界货币职能。数字人民币的核心特征双层运营：当前，我国对数字人民币的发行方式采取了双层运营体系。即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。同时，运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金进行1∶1的兑换。双层运营体系和纸钞发行的原理和基本逻辑是一样的，这是为了防止数字人民币对现有的金融体系产生大的影响，同时保障了实体经济的稳定。据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，双层运营模式的另一个好处就是不对商业银行的传统经营模式构成竞争，又能推动银行和其他机构在技术方面的创新：当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证，一定程度上保证了数字人民币不超发。双离线支付数字人民币采用最新双离线支付技术，可保证设备在断网时依然可以进行正常支付，提高了数字人民币使用的便捷性，对老年群体和不喜欢使用互联网的群体更加友好。央行数字货币研究所所长穆长春介绍：“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户，不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。”可控匿名匿名，就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。而可控匿名的目的即保护用户隐私安全的同时，防止不法分子利用数字人民币进行洗钱等违法犯罪活动。目前，数字人民币主要通过钱包分级分类和设置子钱包两种手段保障用户隐私安全。在数字人民币钱包分级分类方面，数字人民币采用与银行账户松耦合技术，根据KYC程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就可以开立，当然这类钱包的余额和每日交易限额也最低，只能满足日常小额支付需求。如果你进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。央行不能通过电信运营商查询用户用于开立数字人民币的手机号，来获取用户真实身份信息。根据工信部《电信和互联网用户个人信息保护规定》第九条：未经用户同意，电信业务经营者、互联网信息服务提供者不得收集、使用用户个人信息。第十条：电信业务经营者、互联网信息服务提供者及其工作人员对在提供服务过程中收集、使用的用户个人信息应当严格保密，不得泄露、篡改或者毁损，不得出售或者非法向他人提供。因此，用手机号开立的钱包对于人民银行和各运营机构来说是完全匿名的，只有在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，电信运营商才能为有权机关提供相应的用户数据，进行数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。在子钱包方面，基于银行账户的每一笔线上交易都会留下“数字足迹”，而其中最具关键的的就是各类金融信息、消费信息。一些互联网平台、第三方支付机构正是追踪并获取了大量用户的此类信息，才能进行用户画像，进行大数据推送。为破解这一问题，在数字人民币的线上消费场景，用户支付信息将会被打包加密处理后，用子钱包的形式推送至电商平台，平台无法直接获取用户个人信息。甚至连提供服务的银行、线下收款的商户、收取转账的个人等都不会获取支付用户的个人信息，数字人民币钱包之间的交易已通过技术和制度实现了匿名化处理。可以说，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。数字人民币的其他技术特征：（1）高安全性：如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；（2）多终端选择：不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；（3）点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；数字人民币面临的主要风险法律规范尚不完善我国当前现有的法律监管体系针对的对象以传统人民币（纸币、硬币）为主，针对数字人民币的立法尚待完善。数字人民币在发行和使用、流通、监管方面存在法律空白。尽管微信钱包、支付宝等转账支付方式得到普及应用，但微信和支付宝并与数字人民币本质上完全不同。当前试点中的数字人民币仅限于零售支付，尚未用于结算，因此，数字人民币在普及推广过程中仍存在问题。例如在信息网络领域广泛存在的黑客网络攻击等问题，存在严重影响金融安全和社会稳定的潜在风险。对此，我国的立法和相关研究必须尽快跟上，以保障数字人民币的推广和应用。同时，完善和加强关于数字人民币的相关立法在一定程度上也可以树立数字人民币的权威。技术安全存在风险基于区块链技术诞生的数字人民币与传统实体货币相比具有更高的安全性和防伪性，但这并不意味着数字人民币就是绝对安全和万无一失的。数字人民币是由我国国家信用背书的特殊的虚拟货币，因此其与比特币、泰达币等虚拟货币在技术上有相似之处。海外各大虚拟货币交易平台上由于技术安全缺陷和漏洞而导致的用户虚拟货币被盗、丢失等案例屡见不鲜。2014年初，总部位于日本的比特币交易所Mt Gox是全球最大的比特币交易所，由于技术漏洞而遭受了大规模黑客攻击,损失了大约740000比特币,价值相当于4.6亿美元。虽然最终找回了20万枚比特币，但剩余的65万枚却未被找回。因此，数字人民币虽然在技术上与传统虚拟货币不同，其可控匿名性也为数字货币的安全提供了一定的保障，但我们不得不警惕各类网络攻击有可能对数字人民币产生的威胁。可能被利用作为犯罪对象当前数字人民币虽然刚刚进入推广试点不久，但已经进入犯罪分子的视野，成为违法犯罪的工具。当前数字人民币主要具有洗钱、诈骗、造假等刑事犯罪风险。被利用作为洗钱工具。2022年1月7日，山西省晋城市公安局获破获一起利用数字人民币洗钱犯罪案件。专案民警辗转福建、广东两省，抓获6名犯罪嫌疑人，查明涉案金额上亿元，破获涉及新疆、黑龙江、吉林、湖南、江苏、广东、山西等7省份的20余起冒充公检法类电信诈骗案件。经查，该犯罪团伙冒充公检法人员诈骗得手后，分别在福建宁德和广东揭阳的团伙成员利用境外聊天软件同上游犯罪人员沟通联系，按照对方要求，通过数字人民币的形式转移涉案赃款，随后通过境外虚拟币平台，以低买高卖虚拟币的方式从中非法牟利，涉案金额上亿元。数字人民币造假方面，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：“当前央行已经发现市场上出现了假冒的数字人民币钱包。”数字人民币也是我国的法定货币，因此，伪造数字人民币和数字人民币钱包，持有并使用伪造的数字货币的行为有可能构成《刑法》第一百七十条至一百七十三条规定的“伪造货币罪”、“持有、使用假币罪”、“出售、购买、运输假币罪”或“变造货币罪”等罪名。在诈骗罪方面，犯罪分子有可能利用数字人民币诞生不久，民众对数字人民币认识不足等便利条件，以代为兑换、代为设立数字人民币钱包等手段作为骗取他人财物的噱头，从而构成诈骗罪。这种犯罪本质上就是传统电信诈骗的衍生和发展，数字人民币还常常在该种犯罪中充当资金流转的工具。写在最后数字人民币仍处于发展的初期阶段，目前开通试点测试的城市地区仅有几十个，且各种功能还有待开发和加强，很多应用程序依旧只支持微信，支付宝支付。虽然数字人民币的成熟还需要时间，但未来已经到来。发布于 2022-06-18 14:15人民币国际化人民币货币赞同 1添加评论分享喜欢收藏申请

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人民币作为货币单位，「RMB」与「CNY」缩写有哪些区别？ - 知乎

人民币作为货币单位，「RMB」与「CNY」缩写有哪些区别？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册人民币人民币作为货币单位，「RMB」与「CNY」缩写有哪些区别？关注者18被浏览200,801关注问题写回答邀请回答添加评论分享8 个回答默认排序吴学阳联邦迁移学习关注善用搜索功能：人民币货币单位的RMB跟CNY两种写法有什么不同？为什么有些时候是写RMB有时候是写CNY？简单地说 CNY是标准的中华人民共和国法定货币名称，RMB是人民币的拼音缩写，现在被越来越广泛地使用，和CNY意义一致。发布于 2018-05-21 19:18赞同 20添加评论分享收藏喜欢收起小宝哔哔旅美学者，家有二宝。关注虽然大家都喜欢RMB，但人民币在国际舞台，可并不叫做RMB.RMB只是一个字母缩写，老外提起人民币，会用听起来更高大上的“CNY”来表示，这两者有什么区别呢？RMB：字母缩写，汉语拼音简化而来。CNY：人民币（Chinese Yuan）简称，也是ISO认定的用来表示中国货币的符号，目前是人民币在世界贸易交流中被唯一认定的符号。也就是说，CNY是人民币的正规英语名，在外汇交易等场合，只用CNY来表示人民币，而RMB是国人对人民币的昵称，正式场合出于严谨不会使用。发布于 2020-05-21 10:30赞同 10添加评论分享收藏喜欢

请问Chinese Yuan、RMB、CNY三者之间有何关系？ - 知乎

请问Chinese Yuan、RMB、CNY三者之间有何关系？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册经济货币人民币金融请问Chinese Yuan、RMB、CNY三者之间有何关系？关注者8被浏览50,112关注问题写回答邀请回答添加评论分享2 个回答默认排序rayer热爱生活ヾ(o◕∀◕)ﾉ关注意思一样，适用场合不一样。CNY是ISO 4217标准的缩写。比如你买的国际机票，如果是人民币付费，一般都标着CNY。RMB是Ren Min Bi缩写，比如中行的英文网站上就用的是RMB。Chinese Yuan就是英文了，为了和别的元区分加了个Chinese。CNY是规范代码，RMB是三个汉字缩写，最后一个是英文词组。特指在岸价格的时候必须用CNY离岸价格缩写为CNH，一开始是Hongkong人民币，后来是海外人民币RMB是规范的统称，因为人民币的官方名字是Renminbi离岸在岸解释：China’s currency: the RMB, CNY, CNH…澳門日報電子版日常生活中，老外看得懂CNY，中国人看得懂RMB，会英语的看的懂Chinese Yuan。编辑于 2013-04-17 06:46赞同 62 条评论分享收藏喜欢收起暗骑博士AI computer scientist 关注CNY 即英文Chinese Yuan的简写，英语和更多国际场合更通用。而RMB是Ren Min Bi的汉语拼音简写，中式语境通用。为什么要在Yuan（元或圆）前强调Chinese？因为还有其他东亚国家使用“元”作为货币单位，如日元Japanese Yen，韩元Korean Won。这些国家因历史文化原因，也使用元的概念，发音略有差异，概念同源。国际场合为示区分，分别缩写为JPY，KRW。类似的还有Dollar，我们默认Dollar所对应的美元，其正式叫法为US Dollar （USD），因为还有Canadian Dollar， Australian Dollar, 甚至Hong Kong Dollar, Singapore Dollar...编辑于 2021-11-19 10:15赞同 1添加评论分享收藏喜欢收起

中国人民币国际代码以前叫RMB，为什么现在改叫CNY？ - 知乎

中国人民币国际代码以前叫RMB，为什么现在改叫CNY？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册经济货币人民币中国人民币国际化中国人民币国际代码以前叫RMB，为什么现在改叫CNY？关注者7被浏览17,337关注问题写回答邀请回答添加评论分享2 个回答默认排序灰太狼金融外汇关注这个不用太认真吧……CNY是指在岸人民币，CNH是指离岸人民币，这两者汇率相近，但是不一样。经常接触外汇交易这方面的人会区分CNY和CNH发布于 2019-09-20 15:46赞同添加评论分享收藏喜欢收起知乎用户0UdkQ8 关注更加国际化呗。CNY，是人民币（China Yuan）的代码，是ISO分配给中国的币种表示符号。目前人民币(RenMinBi Yuan)简写为RMB￥，其简写用的是人民币汉语拼音开头字母组合，标准货币符号为CNY。在国际贸易中是表示人民币元的唯一规范符号。现在已取代了 RMB￥的记法，统一用于外汇结算和国内结算。但用于国内结算时在不发生混淆的情况下RMB￥仍然可以用。一般银行用CNY多，企业内部会计用 RMB￥多。有时候出于简化原因（譬如为简化打印机设计而只支持ASCII字符集）RMB￥中的￥被省略掉记为RMB。不叫RMB改成CNY的原因因为汉语拼音在世界范围内影响力较小，不利于中国货币走向世界、成为自由兑换币为世人所认识。为此，如将“人民币元”改为“中国元”，就可以与香港、澳门和台湾货币相衔接，采用“CHINA Dollar”简写为“CN $”，与国际货币简写标识接轨，其简写正好与我国货币在国际金融市场上现行的标准货币符号“CNY”相接近。编辑于 2019-09-17 09:17赞同 44 条评论分享收藏喜欢收起

辨析：关于“人民币”，如何理解RMB和CNY？ - 知乎

辨析：关于“人民币”，如何理解RMB和CNY？ - 知乎切换模式写文章登录/注册辨析：关于“人民币”，如何理解RMB和CNY？英语主播皮卡丘同名公众号：英语主播皮咔丘年底了该跟boss谈谈年终奖了，辛苦了一年谈钱不用怕伤感情，今天皮卡丘也说说人民币。"人民币"的英文缩写真不是RMB！这是（Ren Min Bi）拼音的缩写。CNY才是国际标准的人民币英文缩写（CNY=Chinese Yuan）这两种缩写都表达“人民币”，只是使用场合不一样，CNY是国际金融界的习惯性写法（专业场合比如国际贸易和表示汇率时候）我们官方公布的缩写是RMB，日常生活RMB肯定用得多！（老外完全认可并知道这种说法）皮卡丘给大家看看最新货币汇率：1USD（美元）=7.0317CNY（人民币元）1GBP（英镑）=9.0336CNY（人民币元）1JPY（日元）=0.06462（人民币元）1HKD（港元）=0.8986（人民币元）1EUR（欧元）=7.7517（人民币元）1KRW（韩元）=0.005984（人民币元）1AUD（澳元）=4.7794（人民币元）1CAD（加元）=5.2898（人民币元）情景交融：A：I'd like to change 100 US dollars.我想换100美元。B：So that will be 703Yuan, What denominations would you like?你想换100美元.也就是703元。你想要多大面值的钱币？A：100 Yuan notes would be better.100元面值的比较好。跟着皮卡丘看一段之前的新闻报道，也是涉及RMB的知识点：The People's Bank of China (PBOC), the central bank, has upgraded the fifth edition of the renminbi (RMB), the Chinese currency, and on Monday announced the issuing of the new batch from Aug 30.4月29日，中国人民银行，即央行，宣布将于8月30日起发行新版第五套人民币。The new issuance will include notes with a face value of 50 yuan, 20 yuan, 10 yuan and one yuan, and coins valued one yuan, 50 fen and 10 fen.此次发行的第五套人民币为50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币。这里我们学习几个单词：*the People's Bank of China 中国人民银行*upgrade /ʌpˈɡreɪd/ 更新、升级*the fifth edition of the renminbi (RMB)（第五套人民币）* currency/ˈkʌr.ən.si/货币*announced/əˈnaʊns/宣布、宣告*issue /ˈɪʃ.uː/发行* note/nəʊt/纸币* a face value面值现在都快12月了，皮卡丘还没摸到新版人民币，说明RMB从来都不爱我。所以皮卡丘一直很穷问题来了，“我很穷”用英语怎么说呢？难道是I have no money？老外虽然能理解这种表达，但不够纯正。I have no money感觉像警匪片里遭到抢劫后会说的句子。地道的说法其实是：I'm skint[skɪnt] （我手头比较紧）（skint adj.身无分文的，穷光蛋的；）皮卡丘相信别人找你借钱，只要你说：“I'm skint”,大家都会知道你很穷。甚至超过2块钱的活动都不会找你参加，更别提找你借钱。例句：①I'm a bit skint just now.我现在身无分文。②We were as skint as you can be without being http://homeless.In other words,we were existing entirely on benefits.我们除了有个寄居之地以外身无分文。换句话说，我们完全靠社会救济生活。关于“我没钱”的其它表达：01、I am strapped[stræpt] 手头紧（被捆扎）我们经常会听到人说 I'm poor...但老外就算手头再紧，也不会说自己poor,因为poor是穷到基本要靠救济过日子的程度。一般用strapped，代替poor（strapped adj.身无分文的）这样才更地道例句：①I'm gonna need a raise though,I'm strapped.不过你得加点薪，我穷了。②I'm strapped for cash recently.我最近手头很紧。02、low budget 预算少on a tight budget 预算紧张，tight 是很紧的意思，budget 是预算，on a tight（small、shoestring） budget就代表说，处于一个预算很紧张的状态，言下之意，没钱！例句：If you are on a tight budget,consider an all-inclusive option,this will mean that you've paid for food,drinks and some activities in advance.如果你的预算紧张，可以考虑全包式度假，这意味着你已经提前付费购买了食品、饮品以及一些度假活动。---分割线---如果你想加入有外国人、大学生的社群（英语角）练口语，搜索公众号“竖起耳朵听”即可加入，英语角里会美音、伦敦腔、印度腔的小伙伴都有。发布于 2019-11-26 08:43汇率年终奖人民币赞同 262 条评论分享喜欢收藏申请

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2.5第五套人民币

3人民币汇率

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4離岸人民幣

开关離岸人民幣子章节

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4.2現狀

5人民币国际化

6流通钞币

开关流通钞币子章节

6.1纪念币

7数字人民币

8相关事件

开关相关事件子章节

8.1台湾、朝鲜伪造人民币案

8.2人民币“圆”用字

9注释

10参考文献

11外部連結

开关外部連結子章节

11.1當前 CNY 匯率

12参见

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人民币

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人民币2015年版第五套人民币100元票样标准代码ISO代码CNY数字代码156使用地区法定货币中华人民共和国流通货币香港特別行政區[註 1] 澳門特別行政區[註 2] 安哥拉老挝津巴布韦[1] 柬埔寨越南[註 3] 缅甸[註 4] 朝鲜[註 5]发行历史始发时间1948年12月1日货币单位 1圆（元） 1⁄10角 1⁄100分常用缩写RMB货币符号RMB¥ 或 CN¥简作：¥ 圆（元）块角毛发行面额硬币- 常用：1角、5角、1元- 少用：1分、5分纸币- 常用：1元、5元、10元、20元、50元、100元- 少用：1角、5角发行制造中央银行中国人民银行- 网址：www.pbc.gov.cn印钞机构中国印钞造币总公司造币机构中国印钞造币总公司货币估值通胀率1.0%- 数据来源：国家统计局2023年2月数据- 测度指数：居民消费价格指数汇率参考

一篮子货币

美元欧元日圓港元韓圓澳大利亚元英镑俄罗斯盧布加拿大元新加坡元泰铢馬來西亞令吉

即期汇率1 USD=7.144 CNY1 EUR=7.874 CNY1 GBP=9.098 CNY1 AUD=4.845 CNY1 JPY=0.05034 CNY（2023年12月22日）

人民币（ISO 4217代码：CNY，汉语拼音：Rénmínbì，缩写：RMB），是中华人民共和国的法定货币[2]，1948年12月1日开始流通，由中国人民银行发行。目前市场流通的主要为第五套人民币。

发行使用[编辑]

人民币是中华人民共和国的法定货币，在全国通用[註 6]。

中国境内的一切公共费用的支出，包括各类行政经费、国债、国家赔偿费用等支出，都必须使用人民币；各种经济合同的债务履行、劳务报酬以及其他原因形成的债权债务也都必须以人民币为支付工具进行计价结算。当以人民币进行实际支付时，任何单位和个人不得以任何理由拒绝接受人民币。[3]

1988年，中国人民银行发布的《中国人民银行货币管理制度》第三条规定：“中国人民银行是我国唯一的货币发行机关。人民币是我国唯一合法货币。严禁任何其他部门发行任何货币、变相货币。”

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议审议通过的《中华人民共和国中国人民银行法》第十五条规定，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

2000年2月3日，中国国务院发布《中华人民共和国人民币管理条例》，中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。[4]

人民币历史[编辑]

第一套人民币[编辑]

主条目：第一套人民币

籌劃到初發行[编辑]

1948年12月1日，經當時中共中央批准，以當時的华北银行為基礎，合併北海银行、西北农民银行，在河北石家庄市成立中国人民银行，同日開始發行在解放區流通的「中國人民銀行券」。為區別於以往各解放區銀行所發行的地方紙幣，例如北海银行发行的北海币、冀南银行发行的冀南币、鲁西银行发行的鲁西币等等，這套新纸币以发行银行——中国人民银行的名称，被称为“人民币”。紙幣最初被稱為「新幣」、「人民券」等，直到1949年6月才被正式定名現名[5]。這就是中华人民共和国成立后的中央银行和法定本位币的起源。

在此之前，中国共产党控制的各解放区彼此地理割裂，并不流通国民政府发行的法币等货币，而是各自建立根据地银行，并各自发行在本根据地内流通的货币[6]。至1947年，中国共产党在第二次国共内战中取得优势，各解放区开始连成一片，从而提出统一货币的需求。1947年4月，中共中央宣布成立以董必武为主任的“华北财经办事处”，统一华北各解放区财经政策，调剂各解放区财经关系和收支，同时着手开展统一货币的工作。1947年8月1日，董必武拟定了《华北财经办事处组织规程》，8月16日获中共中央批准，其中第五条是“筹建中央财政及银行”。1947年10月8日，成立以南汉宸为主任的“中国人民银行筹备处”。[7]到1947年12月下旬，中国人民银行筹备处在河北平山县离西柏坡一里许的夹峪村一家农民小院挂牌[8]，1948年秋，筹备处迁至石家庄。

由于第二次国共内战在1948年急剧变化，原计划于1949年1月成立中国人民银行和发行人民币被迫提前。1948年下半年，中国人民银行筹备处对华北、华中、西北三大解放区的各印钞厂进行改组。1948年12月1日，华北人民政府发布《金字第四号布告》，宣布成立中国人民银行，作为华北、华东，西北解放区的发钞行。南汉宸被任命为中国人民银行总经理，副总经理为胡景沄、关学文。同日，中国人民银行对外发行中国人民银行钞票，即人民币。[9] 历史上第一张人民币是面值50元的00000001号，印有时任华北人民政府主席董必武书写的“中国人民银行”、“中华民国三十七年”字样，首张人民币在河北省平山县银行开出[10]，又发行20元、10元票面的人民币。

统一货币[编辑]

维基文库中相关的原始文献：中央人民政府政务院关于统一国家财政经济工作的决定

自1948年12月1日开始发行，至1952年中华人民共和国国民经济恢复时期终结，在此期间，中国人民银行统一人民币发行，逐步收兑解放区发行的货币，全部清除并限期兑换了国民政府发行的法币、金圆券等货币，禁止外币、银元、黄金的流通，使人民币成为全国统一的货币。

人民币随着解放军逐步推进而覆盖全国。1949年3月10日，人民币在中原解放区发行。1949年5月底，中国人民解放军占领上海后，接管国民政府的中央造币厂和中央印制厂（现中国印钞造币总公司），开始利用此处设备和人员印制人民币。当年6月，上海银元之战爆发，部分商人希望通过银元交易阻止人民币进入上海市场，新政府通过强硬的行政手段控制上海金融市场，在上海推广人民币使用。

1949年12月，原华南解放区的南方人民银行改为中国人民银行华南区分行，南方币和华南解放军区其他货币按固定比价收购。在對國民政府的戰爭持續進行中，人民政府入不敷出而繼續大力印鈔。

據統計人民幣發行總量由1949年4月的607億元，7月底就達到2800億元，再到11月底迅速增加到20000億元。再到1950年2月底達到41000億元，3月份發行量增至49100億元。一年時間印鈔量已暴增80倍以上，而嚴重的通貨膨脹隨之而來：1949年1月到1950年2月，以人民幣計價的全國13個大城市批發物價指數上漲91倍，其中天津市的面粉、小米、小麥、紗、白細布這五種商品的綜合價格更是上漲了103.7倍。中央人民政府政務院在1950年3月就通過頒布《關於統一國家財政經濟工作的決定》，對各項財經貿易物資等方面進行統一管理，嚴格照計劃調配，緩減經濟面臨的壓力[5]。

1950年7月23日，海南军政委员会发出通告，宣布琼崖革命根据地发行的票卷停止流通。人民币的流通区域扩展到海南。1951年4月，东北银行和内蒙古人民银行统一于中国人民银行系统，人民币取代东北币、新蒙币成为东北和内蒙古地区的本位货币；1951年底，人民币成为新疆地区的本位货币；1957年7月15日起人民币取代藏币，成为西藏地区的本位货币[11]。

第二套人民币[编辑]

主条目：第二套人民币

中華人民共和国成立之初，由於國共戰爭時期的紙幣印刷仍然過多，人民幣依然存在着較為明顯的恶性通货膨胀问题，而第一套人民币本身質量和面額等也有不少問題[12]，與法币、金圆券等都一樣是普遍面值过大，對商品流通和計算有較大不便，中國人民銀行決定發行新版人民幣[5]。

1955年2月17日，国务院第五次会议通过《关于发行新的人民币和收回现行人民币的命令》，决定进行币制改革，第二套人民币于1955年3月1日开始发行，同时收回第一套人民币。第二套人民币和第一套人民币折合比率为1：10000。第二套人民币共有1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、10元11个面额。人民币每种券面版面均印有汉语、藏语、蒙古语、维吾尔语四种文字。辅币面额为五角、二角、一角、五分、二分、一分。由于大面额钞票技术要求很高，3、5、10元由苏联代印。

中華民國政府遷台后，蔣中正一直准备反攻大陆，海峡两岸关系紧张，在关闭政策之外，國民政府印制假人民币，空投或者经港、澳走私到中国大陆以破坏人民币信用。为减少假票的影响与损失，第二套人民币发行时暂不发行5元以上的大票，增加发行3元面值，用以调节流通领域。[13]然而伴随着大跃进的推進，國家財政出現大量赤字而再用多發钞票彌補，人民幣的供應量隨即暴增，在1958年、1959年分別激增到363億元和474億元，增長率達到66%和30%，創下60年來的最高增長率記錄[5]。而貨幣投放量由53億元（1957年），上升到75億元（1959年）、96億元（1960年），至1961年達到125億元的高峰。由於貨幣投放過多，國家商品庫存被挖空，通貨膨脹令物價大幅上漲再隨即引發大饑荒[14]。

第三套人民币[编辑]

主条目：第三套人民币

第二套人民币存在色调单一、文字设计不周、票幅大等缺陷[15]，而且3、5、10元面值由苏联代印。而自1960年后，中苏关系急剧恶化，苏联掌握第二套人民币三种大面值人民币的票版和印刷资料，中華人民共和国需要保护人民币的信用免遭破坏。[13]

1962年4月20日，中国人民银行发行第三套人民币，共有 1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元7种面额、13种版别，其中1角券别有4种（包括1种硬币），2角、5角、1元有纸币、硬币2种。1966年和1967年，又先后两次对1角纸币进行改版，主要是增加满版水印，调整背面颜色。10元券正面为“人民代表步出大会堂”图，10元面值也被民间俗称为“大团结”。

1964年4月14日，中国人民银行发出了《关于限期收回三种人民币票券的通告》，限期收回的三种人民币都是1953年版的，黑色、工农图景的十元券；酱紫色、各民族大团结图景的五元券；深绿色、井冈山图景的三元券。

第四套人民币[编辑]

主条目：第四套人民币

1978年，中国大陸开始改革开放，经济迅速发展，1987年国内生产总值是1978年的3.3倍，是1962年的10.49倍。第三套人民币最大面值10元，面值太小，已经不能满足方便流通使用和交易核算需要。

1987年4月27日，中国人民银行发行第四套人民币，共有1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元、50元、100元9种面额，其中1角、5角、1元有纸币、硬币2种。与第三套人民币相比，增加了50、100元大面额人民币。为反假币需要，1992年8月20日，又发行了改版后的1990年版50、100元券，增加了安全线。[16]

期间，深圳经济特区成立后，曾有计划发行深圳特区货币，后来因诸多原因而搁置，没有正式发行。

第五套人民币[编辑]

主条目：第五套人民币

改革开放20余年后，中国大陸1999年的国内生产总值达8.97万亿元，是1987年的7.43倍，是1978年的24倍。与之同时，计算机和互联网在亚太地区开始广泛采用，金融电子化和银行自动化程度提高，第四套人民币缺乏机读性能而不利钞票自动化处理。

1999年10月1日，中国人民银行陆续发行第五套人民币，共有1角、5角、1元、5元、10元、20元、50元、100元八种面额，其中1角、5角、1元有纸币、硬币2种。此后增加了20元面额，取消了2元面额。各面额货币正面均采用中国共产党中央委员会主席毛泽东建国初期的头像。第五套人民币是由中国人民银行首次完全独立设计与印制的货币。[15]

2005年8月31日，中国人民银行发行2005版第五套人民币，包含100元、50元、20元、10元、5元纸币和1角硬币，主体设计与1999年版第五套人民币保持一致，但提升防伪技术和印制质量。[17]为了进一步提高人民币防伪能力，中国人民银行于2019年8月30日发行2019版第五套人民币50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币，对票（币）面效果、防伪特征及布局等进行了调整，引入了光彩光变面额数字等新的防伪技术。[18]

人民币汇率[编辑]

主条目：人民币汇率

自1949年到1952年，人民币采用浮动汇率制度。自1953年到1973年，在计划经济制度下，人民币与美元挂钩，汇率保持在1美元兑换2.46元人民币的水平。

1973年，第一次石油危机爆发后，世界物价水平上涨，西方国家普遍实行浮动汇率制，汇率波动频繁。人民币汇率参照西方国家货币汇率浮动状况，采用“一篮子货币”加权平均计算方法进行调整，人民币对美元汇率从1973年的1美元兑换2.46元逐步调至1980年的1.50元，人民币对美元升值39.2%，同期英镑汇率从 1英镑兑换5.91元调至3.44元，人民币对英镑升值41.6%。

1981年至1984年，人民币实行双重汇率制度，即除官方汇率外，另行规定一种适用进出口贸易结算和外贸单位经济效益核算的贸易外汇内部结算价格，该价格根据当时的出口换汇成本确定，固定在2.80元的水平。人民币官方汇率因内外两个因素的影响，其对美元由1981年7月的1.50元向下调整至1984年7月的2.30元，人民币对美元贬值53.3%。1985年至1991年4月复归单一汇率制度。汇率继续向下调整，从 1984年7月的2.30下调到1985年1月的2.80，之后又多次下调。这阶段虽然恢复单一的汇率制度，但在具体的实践中随着留成外汇的增加，调剂外汇的交易量越来越大，价格也越来越高，因此名义上是单一汇率，实际上又形成新的双重汇率。1991年4月至1993年底。这一阶段对人民币汇率实行微调。在两年多的时间里，官方汇率数十次小幅度调低，但仍赶不上出口换汇成本和外汇调剂价的变化。到1993年底，人民币对美元官方汇率与调剂汇率分别为5.7和8.7。[19]

1994年人民币汇率改革[编辑]

外汇调剂市场贸易规模日益扩大，弊端开始显现。民间调剂市场的外汇交易量逐步超过官方市场，到1993年，80%以上的外汇交易都发生在调剂市场，官方汇率基本维持在5.8左右，而调剂市场上人民币兑美元汇率则一度超过了11。在外汇管制的条件下，两市场间巨大的汇差使得寻租腐败现象猖獗。

1994年，人民币开始汇率制度改革。主要有三方面内容：实现汇率并轨，形成以市场供求为基础、单一的、有管理的浮动汇率制度。人民币对美元汇率从原5.7跳贬至8.7，并在之后的10年保持在8.3左右水平。取消外汇留成和上缴制度，转为实行强制结汇制度，中资企业需要将出口所得外汇悉数到银行进行结汇。建立全国统一的、规范性的外汇市场。

2005年“7·21汇改”[编辑]

人民币汇率指数参考货币

國家／地區

貨幣

代碼

比重

共計

美国

美元

USD

26.40

歐元區

歐元

EUR

21.39

47.79

日本

日圓

JPY

14.68

62.47

香港

港幣

HKD

6.55

69.02

澳大利亞

澳元

AUD

6.27

75.29

马来西亚

林吉特

MYR

4.67

79.96

俄羅斯

卢布

RUB

4.36

84.32

英國

英鎊

GBP

3.86

88.18

新加坡

新元

SGD

3.82

92.00

泰國

泰銖

THB

3.33

95.33

加拿大

加元

CAD

2.53

97.86

瑞士

瑞郎

CHF

1.51

99.37

新西蘭

紐元

NZD

0.65

100.02

中国1999年加入世界贸易组织后，外资大举入华，导致金融账户顺差增加，人民币汇率在8.27的水平面临升值压力。

2005年7月21日，中国人民银行宣布改革汇率形成机制，实行以市场供求为基础、参考一篮子货币调节、有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再单一盯住美元，人民币汇率从8.27一次性升值2.1%至8.11。人民币汇率中间价的形成参考上一交易日的收盘价，但维持汇率0.3%的日浮动区间不变。人民币汇率一篮子机制就是综合考虑在对外贸易、外债（付息）、外商直接投资（分红）等外经贸活动占较大比重的主要国家、地区及其货币，组成一个货币篮子，并分别赋予其在篮子中相应的权重。2005年9月23日，中国人民银行通知，扩大银行间即期外汇市场非美元货币对人民币交易价的浮动幅度，从原来的上下1.5%扩大到上下3%。

2015年12月11日，中國外匯交易中心（CFETS）推出人民币汇率指數，參考13種貨幣，指數以2014年12月31日為基期，指點100。指數每週公佈一次。當指數上升，代表人民幣對一籃子貨幣升值，指數下跌則代表貶值。由於香港實施聯繫匯率制度，港币被視作美元資產。因此指數中的美元比重實際上達到33%，歐元及日圓合計36%，首四隻貨幣合計佔約七成。

離岸人民幣[编辑]

1981年以来美元兌人民幣汇率（匯率下跌代表美元貶值，人民幣升值）

離岸人民幣（英語：Offshore RMB），非ISO的貨幣代碼：CNH（Chinese Yuan in Hong Kong），是指在中國內地之外交易的人民幣[20][21]。離岸人民幣報價主要由离岸市场的供需双方决定，而在岸人民幣報價则主要由中国人民银行主导，CNH被称为市场价，CNY也称为官方价[21]。常見的離岸人民幣市場有香港、新加坡和倫敦等，香港是全球最大的離岸人民幣中心。

歷史[编辑]

2003年，中國人民銀行在香港提供人民幣清算業務，開啟離岸人民幣市場。2010年7月，香港人民幣參加行可自行對盤，不需經由清算行，形成離岸人民幣匯價，簡稱CNH。CNH價格由市場供需決定，但人民银行會不時干預匯市，避免在岸及離岸差價過大。2014年11月17日，香港取消每日兌換人民幣2萬元上限，港人可無上限兌換人民幣，方便市民參與滬港通。但每日匯款8萬元上限不變。同時，港人兌換人民幣的頭寸，由在岸市場平盤改為離岸市場平盤。

現狀[编辑]

目前关于离岸人民币的衍生金融产品包括離岸遠期外匯合約和離岸人民幣債券業務。港交所在2012年9月17日推出1年期兌美元的離岸人民幣期貨合約；芝加哥证券交易所（英语：Chicago Stock Exchange）亦計劃於同年第四季推出3年期的合約，每張合約規模為10萬美元，此外添加1萬電子微型期貨。其他人民幣市場包括以美元結算的無本金交割遠期（NDF）和交易結算匯率（CNT）。[22][23]

當前 CNH 匯率

根據Google财经：