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起底“MMM互助金融”：月收益30%？真正运营者成谜！ _金改实验室_澎湃新闻-The Paper

MM互助金融”：月收益30%？真正运营者成谜！ _金改实验室_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1起底“MMM互助金融”：月收益30%？真正运营者成谜！ 澎湃新闻见习记者 张吉龙2015-11-19 17:59来源：澎湃新闻 ∙ 金改实验室 >字号MMM互助金融中国官网“投资额60元-6万元，每月固定收益30%……”打开“MMM互助金融（简称MMM）”的中国官网时，上述被加红加粗的大字第一时间映入眼帘，刺激着每个访问者的神经。近期，这个名为“MMM互助金融”的“理财产品”在网络上颇为流行，在各大论坛、QQ群、朋友圈中，宣传MMM的广告随处可见。查找微信公众号，输入MMM，经过认证的MMM社区、MMM平台同样数不胜数。银监会、工信部、人民银行、工商总局近日也专门就类似的“金融互助”发出风险提示。那么，这个打着“互助金融”口号的理财方式到底是何方神圣，真的如其所说不是高风险的投资项目吗？澎湃新闻（ww.thepaper.cn）发现，这个几乎在网络上无处不在的MMM互助金融社区，似乎根本找不到真正的运营者，也很难找到任何任何实质的项目，惟一能找到的是频繁变换域名马甲的官网注册窗口，以及铺天盖地的诱惑人心的30%月收益。至于那些认证的微信号，大多是某某网络公司认证的，他们大多号称是MMM运作团队或者说下线。值得一提的是，由于MMM官方网站打开不稳定，一些山寨的MMM也已经出现，MMM官方微信公众号还对此进行了风险提示。MMM怎么玩？年化收益23倍？根据该组织对自己运行规则的描述，所谓的“MMM互助金融”是这样一种模式：MMM把参与者分为“提供帮助者”和“寻求帮助者”，两者互相配对，投资人先以“提供帮助者”的身份，给“寻求帮助者”提供资金，然后获得一种名为“马夫罗”的虚拟物品；15天之后，参与者可以以“寻求帮助者”的身份，与新的“提供帮助者”配对，卖出“马夫罗”套现。对会员来说，MMM最吸引人的地方在于其灵活投资、超高收益、短期套现：60元起投，每天获得1%的利息，15天即可申请套现，最长30天必须出局重新投资。这种收益率高得不可思议，按照每月30%的利息进行滚动投资计算，其一年之后的本息总额大约是原来本金的23.3倍。与常见的互联网金融模式，比如P2P和众筹不同，MMM完全没有项目，“提供帮助者”和“寻求帮助者”也不是借贷关系，收益也不属于投资回报，那么如此高收益到底如何来呢？一名参与的人士指出，“它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是‘借新还旧’，用新投资人的钱，来向老参与者支付利息和短期回报。”而上述每月30%的收益率被称为“静态收益”，其仅仅是MMM提供的众多收益的一种方式，除此之外，MMM主要的收益包括推荐奖和管理奖，这两项奖金的目的主要是激励会员推荐其他人加入。所谓的推荐奖，是指会员如果推荐他人加入，可获得对方投资金额的10%提成。而所谓的管理奖，是指在MMM管理链中，推荐人被称为经理，经理可以建立自己的多级网络，从每一名参与者的投资中提取固定比例的奖金。按照规则，经理可以从第一层每名投资人的投资中获得5%的奖励，第二层获得3%，第三层获得1%，以此类推，第六层为0.3%，六层以下为0.01%。在该体系中，经理自己发展的层级越多奖金就越多，比如，如果一个人邀请了10个用户进入该系统，并且这些人都进行了投资，那么他就会自动变成一个"十组经理"，可以从这10个人的投资中获得提成；如果他邀请了100个人，就成为“百组经理”，可以从获得100人的投资提成；之后还有“千组经理”、“万组经理”甚至“百万组经理”等等。不同等级的经理在MMM网络中拥有不同动物标志，最底层的标志是一只松鼠，然后是狼、黑豹、老鹰、狮子，最高等级的是一条龙。另外，为了让参与者自己能够主动的传播MMM，该组织还提供了其他的奖励，比如会员上传感谢MMM的文字或者视频，还可以获得额外的3%到5%的收益奖励。谁在运营MMM中国？金华一家科技公司？按照MMM中国官网介绍，MMM的创始人是俄罗斯历史上最大金融金字塔MMM的组织者谢尔盖•马夫罗季，2015年的4月他启动“MMM China”网站。另据俄罗斯媒体报道，MMM欺诈案堪称俄罗斯史上最大金融诈骗案。1994年，马夫罗季以自己三兄弟名字首字母成立了MMM公司，进行股票集资，并在1994年至1997年，骗走500万名参与者资金，牟利达15亿美元。2003年，马夫罗季被俄罗斯司法部门抓获，并以窃取参与者巨资、偷税、伪造文件和大规模欺诈的罪名被起诉，最终获刑四年半，于2007年出狱。不过，从2011年开始，马夫洛夫又重操旧业，他改造出了变种产品MMM2011和MMM2012，在俄罗斯、白俄罗斯、印度等多个国家重筑“金融金字塔”。虽然MMM在中国发展迅猛而且会员众多，但是关于该组织在国内的运营者到底是谁，却是一个谜团。在MMM的中国官网上，谢尔盖•马夫罗季的头像被置于首页醒目处。但分析人士认为，MMM在中国肯定不是马夫罗季运营，因为谢尔盖•马夫罗季此前在报道中承认，由于诈骗案缠身，自己被禁止离开俄罗斯。与谢尔盖•马夫罗季频频见诸报端相比，MMM在中国的运营者非常神秘。此处特别值得一提的是，澎湃新闻（www.thepaper.cn）发现，该组织设立了多个位于境外的网站作为官网，这些网站均位于美国或者香港，从工信部无法查询到相关的备案信息，在其官网页面上没有运营者任何的联系信息。不过，正式注册账户，即账户运作会进入一个名为MMMoffice的网站。澎湃新闻发现，MMM官网列明的的微信公众号（chinammmnet）认证为“金华智慧生活家网络科技有限公司”。根据全国企业信息查询系统，该公司成立于2015年2月11日，注册资本为100万元，有两名股东，名为“吴栋梁”和“陆建”；办公地址为金华市金东区李渔东路，经过查询，该地址目前是一家报关公司的办公地址。这个“金华智慧生活家网络科技有限公司”还号称运营着MMM中国的客服和培训系统。根据记者获取的一封招聘启事，其招聘的客服并不在线下，而是在网络上工作，主要工作是解答会员咨询问题，并进行微博、QQ、微信等推广。该公司表示以美元支付客服薪资。在培训方面，该公司运营着一个名为“MMM经理培训学院”(编注：mmmschool.com，经查询，该网站注册人为Wu Dong Liang，注册邮箱为wdljinhua@hotmail.com)的网站，该网站位于美国，主要工作是招收会员，培训他们如何推广MMM。据称，该网站此前已经进行了六期的培训，每次招收1500人。值得一提的是，上述微信公众号11月17日还就银监会风险提示，专门发文进行了反驳：特别强调国内出现了一些山寨和仿盘，且不少山寨不到半年就跑路或取不出钱，提醒投资者要注意风险。该文对银监会风险提示进行了逐条解读，称将有完善模型和系统设计来应对风险，还特别提及当用户增长率下降时，将会重新调整利率，以保证系统运行。MMM网站、客服、培训体系的背后是一个强大的运营团队，但该团队如何获利也是一个谜团。虽然MMM号称资金的流动不经过平台，因此不接触钱，但这一点被很多分析人士怀疑。他们指出，MMM的流程中有一个很重要的组成就是“协调员”，其工作职责就是负责把投资者和提现者进行配对。“利用协调员的机制，MMM的管理者可以优先匹配自己的账户进行提款，另外，虽然有所谓“马夫罗”的限制，但后台修改在技术上毫无难度。”谁在纵容MMM传播？在进入中国后的最初一段时间里，MMM只是小范围进行传播，但借助发达的社交网络，打着互联网金融幌子的MMM迅速扩散。从7月起，全国各地陆续出现该组织活动的踪迹。在扩散方式上，MMM主要通过网络进行传播，常见的媒介包括社区论坛、QQ群、微信、贴吧、新闻网站、搜索引擎等等。从传播链条看，QQ、微信和搜索引擎是MMM最主要的扩散渠道，而相关运营机构也均对其采取默许的态度，放任其发展。比如，在微信中就有许多宣传MMM的公众号存在，而且不少还带有微信认证的标志。微信方面称，这些账号腾讯已进行合理、谨慎的甄别与书面核实。而在搜索引擎百度上，以MMM为关键字进行搜索，也可以发现大量推广的链接，其中不少也被百度添加了蓝V标志，按照百度的说明，带有该标志的网站属于有基础信誉积累、可浏览访问的网站。但澎湃新闻（www.thepaper.cn）在工信部的域名信息备案管理系统中查询的结果是，这些网站没有任何备案记录。在淘宝中，也大量存在出售MMM平台源码、系统开发的店铺，并且不乏购买者。甚至一些媒体也成为MMM宣传的工具，不少知名门户网站、报纸新闻网站都刊载了鼓吹MMM的文章，甚至有一些以新闻报道的形式出现。那么，到目前为止，MMM在中国的参与者有多少？关于这方面的数据，没有精确的统计数字。虽然这个数字无法核实，但是澎湃新闻发现，仅在QQ上就存在超过300个相关的MMM群，其中大部分是人数爆满的2000人超级大群，因此可以估算QQ群中聚集的参与者至少在50万人左右，如果再加上其他的渠道，人数还会更多。相对于参与人数，MMM涉及的金额数目更是神秘，由于去中心化的交易方式，就连那些MMM团队经理都无法估算。不过，由于MMM采用比特币进行交易，外界仍然可以从比特币上窥得冰山一角。有网友爆料声称，仅MMM一个被暴露的比特币账户中就发现交易了接近290万个比特币，按照当前每个比特币2500元粗略计算，其总价值超过70亿元。庞氏骗局？伴随着MMM在中国的发展，质疑其为传销和庞氏骗局的声音也随之而来。但对MMM的参与者来说，他们有说服自己的理由——即便是庞氏骗局，只要早期杀进来，在崩盘之前退出，也能赚大钱。“我们就是要利用规则，保证本金安全的前提下参与。不过速度要快，时刻提醒自己不要把身家性命投进去。”在某论坛上，面对质疑时，一名MMM的参与者这样解释他的动机。在圈里，崩盘这样的话题并不被大家所忌讳，“一定会崩盘，唯一的问题是何时崩盘。”在诸如“中国MMM贴吧”这样的讨论区中，“MMM能坚持多久”是经常出现并引起争执的话题。“春节前就会崩盘。”一名悲观的参与者认为，“投资MMM无非为了赚钱，年底到了，肯定很多人想着把投资拿回来，一旦大家都挤兑，系统就完蛋了。”而另外一名参与者则认为，MMM至少还能坚持一年，问题的关键关键看政府什么时候出手整治。对于MMM，目前政府监管层面鲜有实际行动，不少身处监管机构者表示无奈。面对举报，浙江某地的市场监管局发言人说，他们除了上报并没有其他的措施，“因为网络技术、区域管辖权以及传销性质等诸多因素，调查取证困难很大。”针对MMM的定性和处置，也没有定论。虽然11月11日银监会国家处置非法集资部级联席会议办公室（简称处非办）在银监会官网发布了一则对MMM的风险预警提示，称“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。”但处非办人士11月16日在接受澎湃新闻（www.thepaper.cn）采访时说，对于MMM是否可以判定为诈骗，尚缺乏相应的证据，无法将其定性。该官员表示，按照以往处置相关事件的步骤，只有接到受害者报案，处非办将其移交给公安部门，公安部门才能去立案，将其定性为非法诈骗进行查处。监管机构也在努力，其正在鼓励公众提供线索，处非办在11月11日发布的风险预警提示公告里，表示“对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。”但上述官员在接受澎湃新闻（www.thepaper.cn）采访时透露，目前没有接到有关MMM的受害者报案，所以不能对MMM采取进一步的动作，“目前我们只能进行风险提示，尽量提示公众不要参与，防止被骗。”澎湃新闻报料：021-962866澎湃新闻，未经授权不得转载+1收藏我要举报#MMM互助金融社区查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP 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mmm金融互助平台是骗子吗？ - 知乎

mmm金融互助平台是骗子吗？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册金融诈骗MMM 类骗局mmm金融互助平台是骗子吗？最近在网上弹出好多关于MMM的消息，到底是真的还是假的？关注者1,436被浏览332,677关注问题​写回答​邀请回答​好问题 2​31 条评论​分享​133 个回答默认排序越女来知乎度劫的。。。​ 关注我以前以为，只要你有一定的人生阅历，看到“月收益30%”，就能知道这是个骗局了。简直就像十五的月亮、徐峥的光头那样的明显。但，偏偏几乎每天都有人问我，MMM能不能相信，其中还有好多大学生…唉，大家了解理财的正常渠道，真的是太少了。所以今天，我们就来聊聊这个月收益30%的MMM，到底是个什么鬼。一当你听到一个很诱人的理财项目时，先别轻信亲朋好友的介绍，掏钱之前，要善用互联网，了解一下它的基本情况。先用百度、谷歌搜索一下，或者打开维基百科，只需花上几分钟，看上两眼，就能发现其中的破绽。比如这个“月收益30%”的MMM，根本就不是什么天降馅饼，而是一个已经害过无数人的大烂疮。MMM最早成立于俄罗斯，早在20多年前，就被定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”，有数以千万人，被骗走了上百亿美元。它的那个创始人，谢尔盖·马夫罗季，因此在俄罗斯蹲了4年半的大牢，2007年出狱之后，又跑到印度、中国、南非、印尼等国家，开始骗外国人，手法几乎一模一样，居然还能屡屡得手。真是傻瓜遍地走，不光中国有…仅仅在中国，这个MMM就有七八个官网，而且每一个都简陋无比，丑到令人发指，连我当年的QQ空间，都比它美上一千倍。没有办公地点，也没有营业执照，连网站备案号都没有，所有的“业务”，都是在QQ群、微信群之类的地方进行的。出了事，你上哪儿找这个谢尔盖·马夫罗季去呢？二其实，像百川币、MMM这种东西，都是金字塔式骗局，也叫庞氏骗局，有共同的特征，很好辨认。什么是“金字塔骗局”呢？说白了就是拿出一个看起来很美的计划，拼命的吹它有多好、利息多高(高到根本不可能，脱离了常识)，以此作诱饵，来进行金融诈骗。而金字塔骗局最显著的特征就是，它不是靠这个“计划”、“项目”、“产品”本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，一旦下线发展不下去了，金字塔马上崩溃。如果你看过越女推荐过的理财书，应该知道，历史上这样的骗局，实在是太多了，无一例外，全部崩溃。总结一下庞氏骗局的基本特征：一、承诺高额的回报，高到根本不可能。比如像MMM这种的，月入30%。或者百川币那种的，投资800每天分红18元。二、计划本身没有获得利润的能力，或者支撑不起那么高的利润。三、靠不断推荐好友、发展下线来赚钱。关注我的公众号并回复“百川币”，从另一个角度了解一下，如何辨别类似骗局。还有，不要再问我，“你说的我都明白，可我朋友确实赚到钱了呀，为什么说它是骗局呢？”点击下面的链接，我给你一个答案…{ZT}鸽子为什么这么大？{理财必备·越女读财}微信公众号：ynducai欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！编辑于 2015-10-05 14:52​赞同 361​​190 条评论​分享​收藏​喜欢收起​胡超伟​好用的电影下载软件​ 关注更新一下想说一些事，写在前面。首先，对于MMM和类似的网站、组织，包括下文的舍得系统，惊人类似的月收益30个点，发展下线（是的就是发展下线，只是很多玩这个的人并不认为在发展下线，而是推广一种新兴的大众尚且不能接受的类似传销但不是传销的系统吧啦吧啦）还有巨额奖励，我并不否认，现在其中的玩家可以赚钱，而且我从来没有否认过。不过如果你要跟我说，这是你，以及其他人实现梦想，发家致富的方式，那么我也只能笑笑，我很庆幸大多数看官也会笑笑。这是你的梦想，不是我的。你就是想投入个小数目，也许能帮你还清信用卡，也许能投入到下一轮利滚利滚利滚利滚利滚利，也许过几年你就发家致富了而且什么都不用做，每天操作操作汇钱收钱就好了，那么对不起，这是你的梦想，好吃懒做坐享其成，贪图小利不思进取，不针对个人请不要对号入座谢谢。我和你谈道德谈法律谈良知，你跟我说你看啊我银行卡这个月确实多了两千块钱。不在一个频率的人是不能强求在一起聊天的。就像价值观人生观不同的人注定不能在一起。同时感谢所有和我观点一致的人，让我胆战心惊写完答案以为会有一群人反驳我时给了我莫大的支持和鼓励。那么评论区的留言也是大家的心声，求举报求曝光求取缔，希望神秘的有关部门不会让我们失望。以下是原答案，太懒不发分割线哈哈哈我又发现了一个好玩的东西。@Marie Elizabeth你要的吐槽关于相关方面的内容，大家可以参考我的另一个答案，一个关于‘舍得系统’。感觉这两者大同小异。这个3M，我也有朋友在做，反正能有心思做这种东西的人，我不知道怎么评价，毕竟每个人的生活方式不一样，如果盯紧了这一个月30个点的收益，按照复利年化一下，哇塞，1.3的十二次方，想想都激动。于是乎，每天的关注点都在这个所谓的金融系统里，都不用工作学习了，反正投个几千块钱过几年随随便便身价千万。还是那句话，现在的传销越来越嚣张了，都不用放商品，然后就是你汇钱我汇钱，然后大家都发了。也不想想这么高的收益，从哪来。3M还有什么推荐人系统，拉新人入伙那么高的奖赏，从哪来。不是天上掉下来的。这种东西和金融真的是一点不搭边。上网稍微搜了一下这个MMM，吐槽如下先说说这个东西的源头，是一个叫马夫罗的俄罗斯人，大致运行方式就是你投钱，增值，后面进去的人给你套现，然后你出局，出局之后你再跳进坑去帮前面的人套现，以此类推。那么这个时候一定有人跳出来说了，六十块，六十块不多也不少，没了这六十块你能饿死？肯定有人抱有这种想法，我明白。很多的人抱着这种试试看的心理，投钱进去，不论多少，在我看来都是助长这种不良投资行为的方式，为他人套了现，让这种危害社会稳定的东西继续存活下去。这是网页上截到的关于3M的亮点亮点在哪？比特币！支持比特币全球交易…亲，你这样写真的不怕被查水表吗。全球107个国家…看来世界人民的生活也处于水深火热之中啊，可是如果我没记错，马夫罗不是给俄罗斯政府抓起来了嘛～俄罗斯赫然在列。而且这玩意还是匿名，你汇钱给谁你都不知道，也许一开始是和你一样的小玩家，然后突然有一天第一批玩家把所有人的资金全收入腰包，深藏功与名，你一个人也许只有60，或者只有1000，那么几万个入坑的人加起来就会产生千万级的损失，好可怕～反正，还是希望有关部门能重视吧，那些在知乎开小号吹捧这些所谓金融系统的人适可而止吧。真的为你们的智商着急，也为你们的未来堪忧。再次，再次恳求大家，力所能及地，向有关部门告知，举报，谢谢。虽说不关我的事，虽说有点智商的人都不会做这个，然而还是希望这种东西能尽早消失，哪天第一批玩家跑了，带来的将是很大的损失。我们知友不会上当，可是如果哪天我们的家人朋友被这种东西迷惑，也是我不希望看到的。此致，再次奉劝那些坑里的孩子们，就算赚到了钱，获得了收益，还是劝你们回头是岸。编辑于 2015-09-05 21:05​赞同 217​​255 条评论​分享​收藏​喜欢

旧文重发丨对话MMM互助金融局中人：它就像网络游戏_金改实验室_澎湃新闻-The Paper

丨对话MMM互助金融局中人：它就像网络游戏_金改实验室_澎湃新闻-The Paper下载客户端登录无障碍+1旧文重发丨对话MMM互助金融局中人：它就像网络游戏澎湃新闻见习记者 张吉龙2016-01-19 10:24来源：澎湃新闻 ∙ 金改实验室 >字号【写在前面】2015年11月17日，银监会等四部委发布了关于MMM互助金融的风险提示。2016年1月18日，银监会等四部委再度发布风险提示，并明确指出，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，系非法机构，具有非法集资、传销交织的特征，广大投资者要高度警惕。此文为金改实验室去年11月中旬与一个MMM相关微信号运营者的对话。眼下，有着不少的公众微信号、微信群、QQ群，承担着传播MMM金融、在线上线下拉客的工作，不少微信号还是有企业认证的号。这些号的运营者大多否认与MMM官方运营者有着直接联系，他们既是参与者，也是传播者。通过该对话，或许能够一窥MMM参与者的心态，可肯与部分参与传销者的心态类似。他们明知资金存在断链风险，但又天真的以为不违法。澎湃新闻2015年11月19日《起底“MMM互助金融”：月收益30%？真正运营者成谜！》的报道，已经详细介绍了该模式的危害，在某些国家的运营者均受到了法律的惩罚。以下为文章全文：“这是一个循环，在里面玩的人不会停下来的。”吴东（化名）说这话时，他坐在桌子后面，这是11月中旬一天下午的五点钟，天已经开始变暗，房间没有开灯，电脑屏幕上散射的光映在他的眼镜上，闪烁着白色的光芒。“因为这个东西没有比他更赚钱的，什么项目有30%的收益（率）？”他反问道。吴东说的这个东西是指“MMM互助金融社区”，这是一个起源自俄罗斯的理财平台，承诺30%的月收益，最近在社交网络上十分流行。所谓的“MMM互助金融”是这样一种模式：MMM把参与者分为“提供帮助者”和“寻求帮助者”，两者互相配对，投资人先以“提供帮助者”的身份，给“寻求帮助者”提供资金，然后获得一种名为“马夫罗”的虚拟物品；15天之后，参与者可以以“寻求帮助者”的身份，与新的“提供帮助者”配对，卖出“马夫罗”套现。重点在于，提供帮助者的资金月收益率为30%。作为金华智慧生活家网络有限公司的负责人，吴东在MMM社区中堪称“大V”，他运营的一个名为“MMM网络金融互助社区（微信号为：chinammmnet）”的公众号被MMM中国官网置于首页。吴东的公司位于金华市李渔东路的金东区软件创业园。记者造访时，办公室里除了吴东，看不到其他员工，“我们公司不是没有人，这边都是一些项目，不需要天天上班。”吴东说，自己公司其实并不是做MMM的，微信推广才是公司主要业务，MMM只是个人行为。虽然与MMM关系密切，但他声称自己也不算MMM的管理者，“我们跟他们有些市场推广的对接，有市场合作，就是维护一下官方的社交媒体的内容。”吴东称，这些推广都是免费的。他自己估算，中国各地有上百万人参与了MMM。吴东声称，中国有几个城市，甚至有亿万富翁在参与，他们和当地政府关系好，甚至在线下成立俱乐部，一个月就拉几万人进来。不过，最近该社区有点“不太平”，原因是遭到了监管部门的质疑，11月11日，中国银监会在官网上发布了针对MMM互助金融的预警提示，在社区内造成了震动。11月30日，中国人民银行官网也发布了同样的警示，落款是四部委：央行、银监会、工信部和工商总局。吴东却表示并不惊慌，在他看来，“现在P2P这么多，风险不见得比3M小。”“我并不认为这是对MMM的负面影响，反而说明并没有认定MMM模式是非法。”他在微信公众号如此写道。这篇名为《如何看待MMM负面消息？一场席卷全球的互联网金融革命正在快速蔓延！》的文章浏览量超过26000次。（编注：2016年1月18日的最新风险提示，已明确MMM互助金融为非法机构）。以下为澎湃新闻对话吴东原文实录：澎湃新闻：你们是官方的微信公众号吗？吴东：不是，不是官方指定的，也没有官方。澎湃新闻：这个微信号为什么会出现MMM中国的网站页面上？吴东：因为他们可能觉得我这个号运营得比较好吧，就挂上去了。澎湃新闻：这个系统既然是俄罗斯的，你怎么和俄罗斯人联系的呢，怎么接触到这个东西的呢？吴东：我没有和他们联系啊，MMM本身就是让参与者来推广，客服就是从参与者中来的，我也不是说和他们联系，就是在参与的过程中做了一些客服的工作。澎湃新闻：也就是说你也是帮他们做客服？吴东：客服有很多人啊，又不是我一个人，MMM招募了很多国内的管理人，因为所有的问题都是由参与者自己来解决的，它就是一个社区而已。澎湃新闻：如你所言的如果这个系统没有什么法律问题的话，为什么MMM官方不自己来中国做呢？吴东：他们已经来中国了，官方的人国内应该也有吧，MMM都是网络化的，又没有办公场地，没有公司的，本身不过是个网站，只不过他是国际化的网站，他的服务器都在美国。澎湃新闻：可是他的服务器为什么不设在国内？吴东：这个我就不知道了，（可能）是为了安全吧，国内的技术你也都知道都很烂的，这么大的用户量，几下就瘫痪了。澎湃新闻：你和MMM官方人员有过接触吗？吴东：市场这块有一些接触，但很少接触，本身我们这块不涉及后台的，就是帮他公开的宣传而已。澎湃新闻：你跟他们的官方人员有过接触，他们一般是什么身份？吴东：应该也是参与者吧，这个平台肯定有维护人员和管理人员，就像一个游戏，里面要有游戏的GM（管理员）一样的嘛，肯定也有一些管理人员。这个后台我们不涉及，但是推广这块会接触一些。澎湃新闻：你帮他们推广。他们会给你一些钱作为市场的费用吗？吴东：没有的，就是免费做的，本来我就是支持这个社区的玩家而已啊。澎湃新闻：这个既然没有费用，你为什么会帮他们做呢，这个也会耗费你的时间和金钱？吴东：这没什么的，因为很多人觉得这个东西挺好的，就是一种互助的模式，讲资金互助的嘛，而且这个也跟P2P什么的也有区别，MMM总的来说就是一个规则而已。澎湃新闻：你的微信公众号链接有个MMM经理培训学院的网站，还招收了几期培训班，这些都是你自己公司的人做的吗？吴东：这个网站我个人建的，规则内容都是官网上的，或者有些其他的玩家制定的，就是方便不懂的人学习。培训班是没有的，只不过是有些不懂的人在线学习，这个是有的，并不是开班，就是看一些资料。让更多的了解，因为大部分人也不懂投资，包括我自己。我公司没有人做MMM，我公司是运营微信号的。这个网站负责培训的人，是从玩家中找到的一些客服，也是MMM的参与者，有愿意做这些事情的人。澎湃新闻：你个人觉得MMM这种模式有风险吗？吴东：风险当然有，警告也是对的，这个警告完全告诉你参不参与在你。澎湃新闻：那按照你的看法，MMM其实是不违法的？吴东：违法的事情，我们肯定不会去做。MMM本身只是一个社区，就像玩游戏一样，游戏所有的规则也都告诉你，也告诉你有什么风险了，就这么简单。从法律上讲，MMM这种私人的转钱本身也不涉及到法律的问题，这个工具没有去圈钱或者收钱的这个概念，都是参与者在管理这个平台。澎湃新闻：但是印度的MMM运营人员被司法部门逮捕了。吴东：在国内也有逮捕的，很多人被抓，有些人打着MMM的名义盗版假冒是国外的，我们这些正统的没听说过。我觉得被抓也不是因为这个模式，他们可能是像传销一样的做法，强拉人被人举报了，参与者不是出于自愿的，很多人就回去举报。因为一般人肯定是不相信的，因为在传统领域一些老百姓接触的项目不存在这样的高收益。澎湃新闻：你自己平时投资的渠道有哪些？吴东：其实也没什么投资渠道，要么存银行，要么买些什么别的东西。澎湃新闻：MMM你自己也投资了吗，大概投资了多少钱，大概是什么级别？吴东：有参与的，我不参与干嘛做这个宣传的，我就是普通的这种经理。放了几万块吧，我是很迟才进的。澎湃新闻：我很好奇你既然也参与投资，你有没有担心这个MMM未来有一天没了？吴东：没就没了嘛，我就觉得和这个对老百姓来说是由好处的，我会继续投资下去的，除非说他不存在了。因为这个比放银行好啊，因为放银行都在贬值。澎湃新闻：如果很多人提现，你的钱提不出来怎么办？吴东：很多人提现就提不出，它有暂停模式，钱就冻结了，这个没什么好担心的，放银行里，银行倒闭了也只给你50万，现在能赚到就赚到，赚不到也没什么办法，除了命，钱都是身外之物。澎湃新闻：你怎么看待它的风险，尤其是政策方面的风险？吴东：政策方面的风险，我们也会关注的，如果定性了，非要把它定位违法，那大家都别玩了呗。但这个也要讲法律的，这块我们不是很担心。MMM对传统的金融可能会有影响，但是目前来说没有太多的负面的影响，反而促进资金流通。实际上玩家赚到钱，他还是要去消费的，还是去到实体解决。有些玩家很厉害，赚了钱他会投资一些实体项目。有些老板是玩得很大的，通过赚这些钱去盘活企业，这个也有，因为他们本身实体经济融资贷款都很难，但他们又想做项目，或者说盘活他原有企业。澎湃新闻：这些老板这样做，会不会让MMM变成一种骗局？吴东：骗局不存在，又不是说像有些骗局就说你给我100块钱，我给你120块钱，后来这120给不了，这个叫做骗。那么MMM并没有欺骗你说，钱你给了谁谁就要还给你，他本身就是说无偿给，如果有玩家继续进来，那么他可以继续给到你。MMM社区没有承诺什么，就是一个规则让它持续，说白了就是吸引市场的钱，让愿意玩这个的人先拿到钱去花吗？为什么存在银行，就是有些人没地方用钱，就放在银行里让会用钱的人用钱，MMM传递的就是这个比较现实的规则。（编注：做什么生意能赚30%，参与者谁不是奔着30%收益去的……）澎湃新闻：现在中国有多少人参与到这个MMM？吴东：具体数字我也不是很清楚，但是发展是比较快的，上百万应该是有的，中国的比例是比较小的，像印度印尼的比例就比较高了，有40%的居民在参与。澎湃新闻报料：021-962866澎湃新闻，未经授权不得转载+1收藏我要举报#MMM互助金融社区查看更多查看更多开始答题扫码下载澎湃新闻客户端Android版iPhone版iPad版关于澎湃加入澎湃联系我们广告合作法律声明隐私政策澎湃矩阵澎湃新闻微博澎湃新闻公众号澎湃新闻抖音号IP SHANGHAISIXTH TONE新闻报料报料热线: 021-962866报料邮箱: news@thepaper.cn沪ICP备14003370号沪公网安备31010602000299号互联网新闻信息服务许可证：31120170006增值电信业务经营许可证：沪B2-2017116© 2014-2024 上海东方报业有限公

扒一扒3M的金融传销骗局|界面新闻 · JMedia

M的金融传销骗局|界面新闻 · JMedia首页科技金融证券地产汽车健康地方大湾区元宇宙文旅数据ESG双碳电厂商业科技地产汽车消费工业时尚交通医药互联网创投 能源数码教育食品新能源家电健康酒业物流零售美妆楼市家居餐饮日用企服珠宝腕表商学院元宇宙电厂农业财经金融投资证券IPO宏观股市财富有连云新闻天下中国地方评论数据职场国是体育文娱影像营销大湾区ESG双碳进博会文化生活文化文旅生活方式美食美酒艺术游戏正午箭厂VIP投资早晚报宏观晚6点打新早报盘前机会前瞻公告快评盘中必读金股挖掘调研早知道研报新知大势侦察市场风向标快报今日热点公司头条股市前沿监管通报财经速览时事追踪界面号财经号城市号媒体号视频界面Vnews直播箭厂面谈品牌创酷番茄社商业微史记专题新闻专题活动专题Global登录

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这也或许是高息骗子，屡试不爽的手段，充分运用了人性的弱点。

很多挖财社区的财友都来过来问，这个3M平台靠谱不。

今天，扒皮要扒的，也是这么一家赤裸裸的骗子平台，但还是有很多人，敢于以身犯险。

这家叫MMM互助金融社区的平台，不仅收益奇高，创始人也是一个国际诈骗惯犯，产品也充分做了包装，并买通了一些不良媒体，发表了大量的软文和公关文章。

事实上，这家平台，就是一个金融传销骗局，扒皮要深入地扒一扒。

第一、创始人是国际诈骗惯犯

3M的创始人，是谢尔盖。马夫罗季，这哥们创办了俄罗斯历史上最大金融金字塔MMM.

据相关新闻报道，20世纪90年代初，谢尔盖。马夫罗季声名鹊起。有数百万计的俄罗斯人曾参与其建起来的MMM金融金字塔。该项目仅存3年时间并于1997年崩溃，为此他坐了四年半的大牢。

但是，这个哥们骗人不倦。

2007年5月，马夫罗季出狱，并按原有模式重操旧业，欺骗国内外民众。报道说，2013年，МММ在印度登陆，当地试图发财者开始重蹈俄罗斯人的覆辙。但事以愿违，马夫罗季团队在这个人口大国还没来得及施展身手，他缔造的Mavrodi Mondial Moneybox — India机构就被印度护法机构"起获".3名俄罗斯人和其印度伙伴因在印度某邦涉嫌诈骗而被逮捕。据警方估计，印度存款人失去了1.5亿卢比（合260多万美元）。

现在，这个哥们又把目标瞄准了中国。今年5月份，MMM进入中国市场，正式启动“MMMChina”网站。

所以，你认为，这样一个国际诈骗惯犯是来中国做慈善的么？

第二、运作模式传销化

以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。比较能说明问题的就是该平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式。

据潜在微信群中的内线传来消息，3M微信群，几乎每天都有新成员加入，而加入的条件则是在“上线”的介绍下完成MMM会员注册、投资。群里话题多是群主鼓励成员要努力发展MMM，以及解答会员在交易过程中的各种疑问。

深入的扒一下，这个平台具体的运行模式是：3M平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资人需先以“提供帮助者”的身份去购买该物品。

购买“马夫罗”时，投入资金最低60元最高6万元，每次必须以10的倍数买入。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的“马夫罗”，这样你才能套现。

买家由系统自动匹配，匹配期限为1到14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。在15天的冻结期内不能取消订单，否则账户会被冻结，15天-30天后可以随时连本带息出场。

仔细的思考一下，就可以看出，这明显是一个击鼓传花的游戏啊。就是让人，不断的拉下家，找下家啊。

可是，还是有很多的人，疯了一样，往里面充值。

第三、产品包装高档化

该平台的产品，也利用了时下比较热门的金融热词，比特币，摩根币什么的。例如，MMM互助金融社区的投资货币可选择人民币与比特币，而摩根币、百川币等则宣称是“升级”版的比特币投资项目。

摩根币，又会让人不自觉的联系到摩根集团。

事实上，摩根跟他们毛线关系没有。

摩根大通官网首页发布关于“摩根币”的声明称：一些网站、微博以及微信平台正在推广销售摩根币（JPM Coin）。这些网站、微博和微信平台均与摩根大通及其集团公司无关。摩根大通及其在华或全球的任何关联机构均未发售该名为“摩根币 （JPM Coin）”的产品。摩根大通并未授权任何此类或其它类似的虚拟货币，也未授权以任何方式提及JP Morgan、摩根大通，摩根等。

而所谓的百川币，也已经被官方认定为传销。

9月23日，新疆新源县公安局经侦大队（下称“新疆新源经侦”）官方微博发布：“我们经侦大队郑重发布：百川币是传销，宣传的天花乱坠，最终结果是金币取不出来，转换成钱就跑路了。”

第四，网络宣传铺天盖地

除了各种网络软文之外，还有很多人以现身说法来做宣传。这些人在分享他们靠这种模式赚钱的理念、经历和心得时，往往对质疑者喊话：“是不是骗局试一试就知道了，当你在怀疑的时候，我们已经在赚钱了。”

与此同时，该平台在网络新媒体的推广上也不留余力。在多家搜索引擎搜索“MMM”的结果中，出现了多条含有“推广”字样的链接。此外，在不少网络媒体上，也不乏MMM金融互助社区、摩根币、百川币的宣传软文。

那么有的人就会质疑扒皮了，3M的利息从哪里来的？

你傻啊！当然是击鼓传花啊。不断的发展下线，第二代、第三代……第四代，推荐有奖励，说白了就是为了刺激投资人不断拉人进场，不断发展下线，吸引新的资金给前面的投资人“输血”，这样这个“游戏”才能继续玩下去！

扒皮可以很负责任的说，时间久了，在里面的人，远远多过进去的人时，这个游戏就结束了。至于，谁是接盘侠，谁又能猜的准呢。

借用某网友给扒皮的回复：“你丫有必要写这么多么？写这么仔细么？有脑子的，不看就知道。没脑子的，你写这么多也不会看。”

擦，我就喜欢多嘴啊，我就喜欢扒这些无良骗子平台啊。

要你管，不服你来打我啊！靠！

本文为转载内容，授权事宜请联系原著作权人。3M2.7k伟创电气：SAC800DA-3M6KV系列电挖逆变电源系统已应用于徐工XE1350型首台大型矿用电动挖掘机9小时前小米汽车现“真身”：北汽越野代工，宁德时代和比亚迪供应电池2天前金融3M 金融诈骗 传销点赞收藏看评论分享至微博分享微信分享QQzone沉浸模式评论暂无评论哦，快来评价一下吧！下载界面新闻 微信公众号微博上海界面财联社科技股份有限公司 版权所有 © 2014-2023 JIEMIAN.COM关于我们联系我们广告合作注册协议投稿须知版权声明举报及处置3M扒一扒3M的金融传销骗局这家叫MMM互助金融社区的平台，不仅收益奇高，创始人也是一个国际诈骗惯犯，产品也充分做了包装，并买通了一些不良媒体，发表了大量的软文和公关文章。挖财钱管家 · 2015/11/10 15:22自从互联网金融出现并普及以来，随之而来的还有大量的骗子。其中，不乏一些打着新兴理财旗号的投资产品。虽然，大家都对其中的某些产品，有些质疑。但是，往往又禁不住高息诱惑。再一次次的试水后，不断的加入投资，甚至，不惜拉朋友进来。

这也或许是高息骗子，屡试不爽的手段，充分运用了人性的弱点。

很多挖财社区的财友都来过来问，这个3M平台靠谱不。

今天，扒皮要扒的，也是这么一家赤裸裸的骗子平台，但还是有很多人，敢于以身犯险。

这家叫MMM互助金融社区的平台，不仅收益奇高，创始人也是一个国际诈骗惯犯，产品也充分做了包装，并买通了一些不良媒体，发表了大量的软文和公关文章。

事实上，这家平台，就是一个金融传销骗局，扒皮要深入地扒一扒。

第一、创始人是国际诈骗惯犯

3M的创始人，是谢尔盖。马夫罗季，这哥们创办了俄罗斯历史上最大金融金字塔MMM.

据相关新闻报道，20世纪90年代初，谢尔盖。马夫罗季声名鹊起。有数百万计的俄罗斯人曾参与其建起来的MMM金融金字塔。该项目仅存3年时间并于1997年崩溃，为此他坐了四年半的大牢。

但是，这个哥们骗人不倦。

2007年5月，马夫罗季出狱，并按原有模式重操旧业，欺骗国内外民众。报道说，2013年，МММ在印度登陆，当地试图发财者开始重蹈俄罗斯人的覆辙。但事以愿违，马夫罗季团队在这个人口大国还没来得及施展身手，他缔造的Mavrodi Mondial Moneybox — India机构就被印度护法机构"起获".3名俄罗斯人和其印度伙伴因在印度某邦涉嫌诈骗而被逮捕。据警方估计，印度存款人失去了1.5亿卢比（合260多万美元）。

现在，这个哥们又把目标瞄准了中国。今年5月份，MMM进入中国市场，正式启动“MMMChina”网站。

所以，你认为，这样一个国际诈骗惯犯是来中国做慈善的么？

第二、运作模式传销化

以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。比较能说明问题的就是该平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式。

据潜在微信群中的内线传来消息，3M微信群，几乎每天都有新成员加入，而加入的条件则是在“上线”的介绍下完成MMM会员注册、投资。群里话题多是群主鼓励成员要努力发展MMM，以及解答会员在交易过程中的各种疑问。

深入的扒一下，这个平台具体的运行模式是：3M平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，投资人需先以“提供帮助者”的身份去购买该物品。

购买“马夫罗”时，投入资金最低60元最高6万元，每次必须以10的倍数买入。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的“马夫罗”，这样你才能套现。

买家由系统自动匹配，匹配期限为1到14天，在等待期间，每天都有1%的利息，30天就能赚30%的利息。在15天的冻结期内不能取消订单，否则账户会被冻结，15天-30天后可以随时连本带息出场。

仔细的思考一下，就可以看出，这明显是一个击鼓传花的游戏啊。就是让人，不断的拉下家，找下家啊。

可是，还是有很多的人，疯了一样，往里面充值。

第三、产品包装高档化

该平台的产品，也利用了时下比较热门的金融热词，比特币，摩根币什么的。例如，MMM互助金融社区的投资货币可选择人民币与比特币，而摩根币、百川币等则宣称是“升级”版的比特币投资项目。

摩根币，又会让人不自觉的联系到摩根集团。

事实上，摩根跟他们毛线关系没有。

摩根大通官网首页发布关于“摩根币”的声明称：一些网站、微博以及微信平台正在推广销售摩根币（JPM Coin）。这些网站、微博和微信平台均与摩根大通及其集团公司无关。摩根大通及其在华或全球的任何关联机构均未发售该名为“摩根币 （JPM Coin）”的产品。摩根大通并未授权任何此类或其它类似的虚拟货币，也未授权以任何方式提及JP Morgan、摩根大通，摩根等。

而所谓的百川币，也已经被官方认定为传销。

9月23日，新疆新源县公安局经侦大队（下称“新疆新源经侦”）官方微博发布：“我们经侦大队郑重发布：百川币是传销，宣传的天花乱坠，最终结果是金币取不出来，转换成钱就跑路了。”

第四，网络宣传铺天盖地

除了各种网络软文之外，还有很多人以现身说法来做宣传。这些人在分享他们靠这种模式赚钱的理念、经历和心得时，往往对质疑者喊话：“是不是骗局试一试就知道了，当你在怀疑的时候，我们已经在赚钱了。”

与此同时，该平台在网络新媒体的推广上也不留余力。在多家搜索引擎搜索“MMM”的结果中，出现了多条含有“推广”字样的链接。此外，在不少网络媒体上，也不乏MMM金融互助社区、摩根币、百川币的宣传软文。

那么有的人就会质疑扒皮了，3M的利息从哪里来的？

你傻啊！当然是击鼓传花啊。不断的发展下线，第二代、第三代……第四代，推荐有奖励，说白了就是为了刺激投资人不断拉人进场，不断发展下线，吸引新的资金给前面的投资人“输血”，这样这个“游戏”才能继续玩下去！

扒皮可以很负责任的说，时间久了，在里面的人，远远多过进去的人时，这个游戏就结束了。至于，谁是接盘侠，谁又能猜的准呢。

借用某网友给扒皮的回复：“你丫有必要写这么多么？写这么仔细么？有脑子的，不看就知道。没脑子的，你写这么多也不会看。”

擦，我就喜欢多嘴啊，我就喜欢扒这些无良骗子平台啊。

要你管，不服你来打我啊！靠！

本文为转载内容，授权事宜请联系原著作

MMM骗局，怎么揭穿? - 知乎

MMM骗局，怎么揭穿? - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册诈骗传销MMM 类骗局MMM骗局，怎么揭穿?老公的同事给他介绍了这个，他在电脑上看，我怕他陷进去诶，其实我也不确定是不是骗局，但是我不信 MMM骗局_百度百科显示全部 ​关注者282被浏览217,936关注问题​写回答​邀请回答​好问题​4 条评论​分享​30 个回答默认排序匿名用户我觉得很有必要戳穿几个越来越疯狂的网络金融传销骗局。　　其实从一两个月前开始就有网友陆续问我MMM金融互助靠不靠谱，当时我一直以为是一个三四线新出的p2p理财，嫌麻烦懒得去了解，就推说不清楚，建议谨慎投资。　　然后最近越来越不对劲，因为问的人急剧增多，原先是一星期1-2个人，现在是每天3-4人，很明显能感觉人气上升极快，刚巧昨晚也有个网友在评论里问，我就特地去做了背景调查。当真是不看不知道，一看吓死人，这彻头彻尾就是一个金字塔骗局，也就是常说的庞氏骗局。　　打着慈善帮助他人的幌子，让你先往里存一笔钱，每天1%利息，一个月自动退出，连本带30%的暴利。正常人听了都知道这事不正常，因为不可能有一个行业可以做到每月30%的利润，那这笔利息从哪里来呢？答案就是之后新进场的人往里存的钱给你了，一个月后他们能不能赚到30%，就看有没有新人进来接他们的盘。　　在暴利的刺激下，所有加入mmm的人都像中毒一样往里充钱，同时极力说服身边的亲友一起加入，因为推荐人加入他们能分到额外收益，这也是所有传销组织的共性，必须有新鲜血液加入，否则就玩不下去。　　由于月息是30%，所以可以精确计算出这个骗局的成长速度，12个月后总规模成长23倍，18个月后规模成长112倍，2年后规模成长542倍，一旦哪个月新进资金满足不了30%就土崩瓦解。　　而mmm推崇的俄罗斯创始人马夫罗季根本就不是什么狗屁数学家，此人1990年在俄罗斯就搞过这套把戏，最后崩盘时数百万人亏损，他也因此被俄国政府逮捕判了4年半牢期。　　本来我以为是俄罗斯骗子来中国行诈，但我在网上搜了一圈竟然没找到mmm金融互助的官方网站，百度前两页出来的全是支线网站，就是金字塔中间层人员为了发展下级线人员做的傀儡网站，进一步搜注册信息，大都是广东一家皮包公司申请的。　　所以我判断这场骗局很可能就是由本土的骗子发动，借用了马夫罗季当年搞的那套骗术，包装成是一个全球范围的金融理财，然后借助互联网传销扩散。　　除了mmm金融互助外，我还去看了比较有名的摩根币，网络黄金，卓越币，全踏马是一丘之貉。我记得前些天还有个粉丝在评论里说他投了20多万的摩根币，这玩意是先投1000元进去，每天10元利息，也是一个月30%。稍有不同的是利息只能提现2/3，剩下的1/3自动再投资，至于提现的钱当然也来自于后入场的接盘资金。　　为了方便行骗，还把名字叫成摩根币，让人潜意识里把它和世界著名投行J.P.Morgan联系起来，我也是日了狗了，虽然摩根大通里也没几个好人，但是人家不会玩这么山炮的传销。　　如果你身边有人向你推荐这些暴利的传销项目，一定坚定的拒绝，把我今晚的帖子给他看，如果他能醒悟过来那最好，执迷不悟就算了，建议以后尽量疏远。沉迷在传销骗局里无法自拔的人，非傻即贪，这样的人连朋友也别做了。发布于 2015-10-31 17:06​赞同 123​​97 条评论​分享​收藏​喜欢收起​徐铮​ 关注大家在争论3M是不是传销的同时，忽略了一个事实，就是因为互联网技术导致的连接沟通扩散成本大幅降低了以后，这种事情的本质已经不是传销，而是一种赌博，加入3M的人80%都知道这个是传销，是在明知道是传销的情况下加入的，根据3m的算法，正常情况可以撑住一年左右，如果金字塔式发展，两年没有问题，大家在赌时间，很多人是不发展下线的，就是单纯吃回报率，这些人都知道这个东西叫传销，所以不敢杀熟发展下线。这就是新型的互联网传销的最显著特点。理解这个逻辑你再问什么这钱从哪里来就很多余了，就是判断趋势以及判断自己处于哪个阶段而已。现在已经有很多传销外衣的赌博模式以这种类型在互联网传播，这是赌博不是传销，发展下线的人就是赌场的洗码者这个角色。发布于 2015-11-29 15:26​赞同 42​​10 条评论​分享​收藏​喜欢

MMM金融承诺高额收益 央行等四部门称模式违背规律_新浪财经_新浪网

MMM金融承诺高额收益 央行等四部门称模式违背规律_新浪财经_新浪网

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起底MMM金融社区高息骗局 监管：违背规律

时间：2015年地点：北京

近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金；出现频率较高的有MMM互助金融社区、摩根币、百川币等。银监会联合工信部、央行、工商总局发布风险预警提示，此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，公众要理性审慎投资。

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起底MMM互助金融：线上线下到底干了些什么

面对明显有金融欺诈之嫌的“MMM金融互助平台”，专家表示，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身。

国际金融报 |

2015年11月30日16:42

评论

MMM授权代理公司武汉万嘉龙腾疑云重重

武汉万嘉龙腾宣称拥有俄罗斯总公司授权，运营着多个“金融互助平台”，而该公司却是一家网站资质未备案、且公司不具理财产品发售资质、公开的联系方式无法联系上的新注册公司。该模式缺少金融监管机构的第三方监管或托管，高收益不受法律保护，其运作模式风险极高。

无界新闻 |

2015年11月24日08:56

评论

金融互助平台运作模式似庞氏骗局 多为“三无”公司

所谓线上“金融互助平台”，基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的“三无”投资公司。业内人士认为，其运作模式存在“庞氏骗局”之嫌。

现代快报 |

2015年11月18日14:46

评论

银监会预警MMM互助金融：没有接到受害人报案，尚未定性

银监会的国家处置非法集资部际联席会议办公室(处非办)人士表示，该办已注意到MMM的发展，但至今未接到报案，目前已经和公安部在接触，密切关注其发展。该人士称，由于对MMM尚未定性，目前他们只能发布风险提示，尽量提示公众不要参与防止被骗。

和讯网 |

2015年11月17日16:59

评论

央行等四部门提示金融互助高风险:模式违背规律

提示称，这种吸收资金的行为名目繁多，常见的有“XX金融互助社区”“XX金融互助平台”“XX金融互助理财”“XX互助社区”“XX财富互助平台”等。这种行为隐蔽性强，运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系。

中国证券报-中证网 |

2015年11月17日07:34

评论

宣传1万元一年变23万元 MM金融互助社区被银监会点名

银监会等部门日前发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》，所提到的诸多特征与“MMM互助金融社区”极为吻合。银监会称，该模式承诺高额收益，引诱投资的行为，常以“金融互助”为名。

大洋网-广州日报 |

2015年11月14日05:39

评论

起底MMM社区：月息30%的爆款理财平台互助了谁

MMM互助金融社区承诺投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。经调查发现，超高收益的神话极可能是金融骗局的说辞，其基本模式与庞氏骗局、金字塔骗局相似，只是添加了“互联网理财”、“慈善互助”、“新媒介宣传”等新元素的点缀。

一财网 |

2015年11月10日01:05

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金融互助平台涉嫌高息揽储 投资者维权艰难

MMM这种盈利模式在微信圈、QQ、YY群内特别普遍，互联网的隐蔽性和快速传播，给他们提供了强大生存土壤。该公司没有在中国注册，中国打击起来也很难。骗到钱随时关闭服务器。作为投资者风险很大。

新华网 |

2015年11月17日11:50

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国际金融报 | 2015年11月30日 16:42

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MMM授权代理公司武汉万嘉龙腾疑云重重

无界新闻 | 2015年11月24日 08:56

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数家知名P2P平台陷“庞氏骗局”漩涡

网贷之家最新数据显示，P2P网络借贷行业累计问题平台达到1031家，仅今年就新增663家。按照P2P网贷行业平台总量3448家来测算，投资者的触雷概率高达30.4%，几乎每三家平台中就会出现一个问题平台。

新华报业网 | 2015年11月20日 13:26

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“金融互助平台”运作模式似庞氏骗局 多为“三无”公司

所谓线上“金融互助平台”，基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的“三无”投资公司。业内人士认为，其运作模式存在“庞氏骗局”之嫌。

现代快报 | 2015年11月18日 14:46

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银监会预警MMM互助金融：没有接到受害人报案，尚未定性

银监会人士表示，该办已注意到MMM的发展，但至今未接到报案，该办目前已经和公安部在接触，密切关注其发展。该人士称，由于对MMM尚未定性，目前他们只能发布风险提示，尽量提示公众不要参与防止被骗。

和讯网 | 2015年11月17日 16:59

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金融互助平台涉嫌高息揽储 投资者维权艰难

新华网 | 2015年11月17日 11:50

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金融互助平台MMM称理财收益360% 专家：涉嫌金融诈骗

新华网 | 2015年11月17日 11:45

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央行等四部门提示金融互助高风险:模式违背规律

中国证券报-中证网 | 2015年11月17日 07:34

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银监会央行等四部门提示金融互助高风险

监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门日前发布风险预警提示

上海证券报 | 2015年11月17日 02:14

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宣传1万元一年变23万元 MM金融互助社区被银监会点名

大洋网-广州日报 | 2015年11月14日 05:39

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事件概览

1、MMM金融互助社区，是近期兴起的互联网理财网络平台，其宣称MMM模式缔造者是谢尔盖.马夫罗季。

 

2、谢尔盖.马夫罗季，俄罗斯人，1994年一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。

 

3、MMM金融互助平台运作模式：

 

（1）"上线"吸收会员，使新成员完成注册、投资，宣称月收益率30%，幕后布局者称，30%的月息来源便是新入局投资者的本金。

 

（2）设置管理奖，已发展会员投资额度为“领导人”计酬模式(俗称“拉人头”)。

 

4、业内人士评价：该模式采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局，不但没有实际的投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰；靠发展会员计酬的模式，或涉嫌传销。

 

5、银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门日前发布风险预警提示，称此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，公众要提高风险意识，理性审慎投资。

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如何看待MMM金融互助？ - 知乎

如何看待MMM金融互助？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答​切换模式登录/注册金融金融常识金融业金融法规MMM 类骗局如何看待MMM金融互助？3M金融互助说的好听点叫做金融互助，其实不就是庞氏骗局吗？为什么还有那么多人参加，为什么没有金融管理机构来处理？关注者24被浏览1,437关注问题​写回答​邀请回答​好问题​添加评论​分享​4 个回答默认排序朱远金融风控专员​ 关注1、什么是MMM互助金融骗局？ MMM互助金融来自俄罗斯，创始人谢尔盖·马夫罗季在上世纪90年代初声名鹊起，有数百万计的俄罗斯人曾参与其建起来的MMM金融金字塔，但该项目仅存3年时间并于1997年崩溃，其因诈骗罪坐牢4.5年，出狱后继续行骗。2013年MMM互助金融登陆印度，但没来得及施展身手，便被印度护法机构起获。其团队被多个国家指控为诈骗团伙，骗完俄罗斯、印度后，骗至中国。2、操作模式：　　投资人先作为“提供帮助者”给“寻求帮助者”提供资金，就可获得系统内部货币。15天后，投资人再以“寻求帮助者”的身份，与新的“提供帮助者”配对，卖出内部货币。月息30%，通过发展下线来维持，许诺高回报和高抽成。这其实是一个没有经政府核准的公司组织，只有一个复杂无比的网站，早在20多年前，就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。2015年12月25日该平台发布公告称：目前将取消所有的提现申请。3、骗术本质： 被骗者同时也是行骗者，利用每个人都相信自己接的不是最后一棒的贪婪心态。4、金融监管缺失问题： 至于MMM为何参与者众多的原因，可以参考传销屡禁不止的原因，这涉及到经济转型期价值观、社会心理学、经济运营模式等诸多方面，这已超出我的知识范围。就从金融角度加以理解的话：（1）整个互联网金融至今处于野蛮式发展时期，相应的金融监管的规章制度、体系框架、职责归属都处于摸索时期，远远没有到位。现在的尴尬就在于，很多类似MMM的问题就算想反映恐怕都找不到准确的衙门口。（2）庞氏骗局或互联网传销本身就存在取证困难、侦查困难、成本较高等硬伤问题，这点看看电信诈骗的破案率就可见端倪了，正因为这些硬伤的存在，很多问题立案都麻烦，何谈主动监管？？！！总而言之，投资有风险，入行需谨慎，天上掉的未必是馅饼，大多都是雷。。。。。发布于 2016-01-05 11:40​赞同 3​​添加评论​分享​收藏​喜欢收起​莫泽德​一句话能介绍完我自己你还关注我干嘛​ 关注不以买卖为终端的模式都会有崩盘的那一刻 个人感受发布于 2016-01-24 23:47​赞同​​添加评论​分享​收藏​喜欢收起​​写回答2 个回答被折叠（为什

起底MMM互助金融：线上线下到底干了些什么_手机新浪网

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起底MMM互助金融：线上线下到底干了些什么

国际金融报

2015.11.3016:42

关注

(1)

(2)

(3)

(4)

●2011年10月，MMM金融互助社区在俄罗斯正式上线；

●2011年-2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、哈沙克斯坦、乌克兰等欧洲国家传播，在线会员增至几十万；

●2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等国会员相继加入MMM金融互助社区，在线会员持续增至上百万；

●2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等国会员也开始加入MMM金融互助社区。

“不是投资项目，不是虚拟货币，也不是金子塔模式，它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区。社区里的人，没有层级，没有先后，人人平等。”这是MMM金融互助社区常用的自我介绍语言。

MMM金融互助最迷人的部分，可不是什么平等和互助，而是高得令人瞠目的收益率——30%的月收益率。最令人不安的是，会员可以介绍其他投资者入会，每介绍一个都有提成。

最迷人的部分，像极了庞氏骗局；最令人不安的部分，像极了传销。

“MMM会崩盘吗？”

“一定会崩盘，惟一的问题是何时崩盘。”

“春节前就会崩盘。”

“至少还能坚持一年，问题的关键关键看政府什么时候出手整治。”

在一个MMM互助金融社区平台上，几个参与者热烈讨论着产品的生死问题。

MMM互助金融，一种“让财富流通起来的理财工具”，像病毒一样，通过网络，在全球多个国家和地区传播，会员过亿。一位接触MMM互动金融数月的玩家告诉《国际金融报》记者，MMM互助金融如今被妖魔化了，“抱着怀疑态度的人认为这是错误的，是传销，是庞氏骗局。”

为了弄清这一金融产品的来龙去脉，我们从一个叫马夫罗季的人说起。

最大诱惑：复利

“500元投资额，以复利方式滚动投资，一年本金加利息可收益11633元”，最大风险是“系统在世界107个国家的1.38亿会员，在同一时刻不再往里续投”

“MMM”全称是马夫罗季全球存钱罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，马夫罗季是关键人物。

上世纪90年代初，马夫罗季创建“MMM金融金字塔”，吸引数百万人加入。1997年，“MMM金融金字塔”崩塌，马夫罗季沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱，重操旧业，重新建立一个慈善互助的完美金融协助体系——“MMM互助金融”，“通过一种数学模型设计出一套金融复利系统”，先后进入印度、南非、印尼等国家。马夫罗季称：“我一根指头也不会碰钱，我只是指一条道。”

资料显示，“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织，不是一个法律实体，不是一家公司或企业，通过一套精密设计的系统，对会员资金进行匹配，通过“相互帮助”来实现金融资源的分享，赚得收益。“MMM互助金融”对外宣传，月收益30%。

在这个联合组织中，会员提供资金入场叫作“提供帮助”，将资金提现离场叫作“获得帮助”；“提供帮助”的会员，其资金将用来购买系统中名为“马夫罗”的虚拟货币，用以会员之间的交易；MMM对入场资金有数额限制，最低60元，最高6万元。

所谓“相互帮助”，就是新入场的会员，将其手中拥有的“马夫罗”，转账给此前入场的会员，帮助其实现“马夫罗”的增值，并完成提现；而新入场会员的这笔“马夫罗”，将在增值后由下一批入场的会员转账获得。

根据网站上挂出的复利投资回报表计算，500元投资额，以复利方式滚动投资，一年本金加利息可收益11633元；以最高6万元投资额为例，12个月后就能变成1397873元。

“比如你要出场，你的本金和所有利息，是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱中给你。”相关网站上的这句介绍，言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。

相关网站提醒投资者，不用担心MMM的风险，“利率高，所以存钱的永远比取钱的人数多，只要不出现很大的外界影响，资金停留和资金流通产生利润……只有一种情况下系统理论不成立，那就是系统在世界107个国家的1.38亿会员，在同一时刻不再往里续投，但这种情况从理论上来讲是不存在的。”

除了利息外，“MMM互助金融”还设有“推荐奖”和“管理奖”：“推荐奖”即每个会员可以获得其邀请的参与者的投资金额10%的奖励；而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置。

对于其发展的第一代会员，领导人可以获得所有第一代会员投资额5%的奖励，而对于第一代会员发展的第二代会员，领导人可以获3%的奖励，以此类推，第三代会员的奖励为1%，总共可累计到第四代会员，奖励为0.25%；而如果经过MMM认可并培训成为经理的话，则可以不再限于会员的层级，拿到“无限代”的奖励，最低层级为0.01%。

运作机密：“下线”

它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是“借新还旧”，用新投资人(下线)的钱，来向老参与者(上线)支付利息和短期回报

与常见的互联网金融模式，比如P2P和众筹不同，MMM完全没有实体项目，“提供帮助者”和“寻求帮助者”也不是借贷关系，收益也不属于投资回报。那么，如此高收益到底如何来呢？

“MMM不是银行，MMM不收您的钱，MMM不是网上业务，不是高收益投资项目，也不是投资或传销计划。”这是在大多以MMM为主旨的网站上都会出现的一句话。

一名参与的人士指出，“它不是靠项目或者产品本身赚钱的，而是靠不断发展下线来赚钱，其模式简言之就是‘借新还旧’，用新投资人的钱，来向老参与者支付利息和短期回报。”

简单来说，MMM的模式就是会员间的资金不断进出循环，资金流产生利润。该组织最常用简单的故事解释资金流通原理。比如三个穷人的故事。

三个穷人，理发师、裁缝，鞋匠。

清晨，开张，三人的店生意冷清。因为他们头发凌乱、皮鞋脏、衣服破洞，很邋遢，顾客连进来坐一下都不肯。

正午，三人各自蹲在店前发愁，“手里只剩2元，一家老小怎么办？”

还是理发师聪明。用一块钱到裁缝铺，把衣服补好，熨得笔挺；再拿一块钱，到鞋匠店，将把鞋子擦得锃亮。收拾完毕，理发师站在店铺门口，迎来一位顾客，开张了。鞋匠如法炮制，花了一块钱理发，花一块钱补好衣服，开张了。裁缝如是。

傍晚时分，三人发现每个人手里还是2元，但是多了3位新顾客，“原本每人手里的2元在三个人之间转了一圈，又回到了各自的口袋里。”

“2元不流通，三人皆一筹莫展，2元流通，每个人都做成了生意”，而且这个系统里面有一套计算规则，人越多，系统越稳定。

比如说，一个小镇上，每个人都债台高筑，靠信用度日。这时，从外地来了一位有钱的旅客，他进了一家旅馆，拿出一张1000元钞票放在柜台，说想先看看房间，挑一间合适的过夜，就在此人上楼的时候，店主抓起这张1000元，跑过隔壁屠户那里支付了他欠下的肉钱。屠夫有了这1000元，又付清了养猪户的猪本钱。养猪户拿了这1000元，出去付了他欠下的饲料款。卖饲料的又拿这1000元冲到旅馆付了他所欠的房钱。旅馆店主忙把这1000元放到柜台上，以免旅客下楼起疑。此时，那人下楼拿起了1000元，声称没挑选到满意的房间，于是把钱收进了口袋，出门走了。

这一天，没有人生产了什么东西，也没有人得到什么东西，可镇上的人都把债务还清了，大家都很高兴，“如果现金没有流通，店主不动那1000元，每个人还都是债台高筑，对每个人来说也就没创造出财富”。

有专家表示，MMM模式之所以在多个国家和地区“繁衍”存在，是因为资金流量形成了一个暂时稳定的圆形循环，只要赚钱了，会员就会申请排队，提供帮助的会员就会暂时比接受帮助的会员。

争议之处：推荐奖

MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌

MMM模式会造成资金崩盘吗？这是一个简单的数学问题，如果前面的人拿了钱就走了，不再参加MMM投资，那么就会造成崩盘。但这又是一个复杂的人性问题，你投了钱尝到甜头后，下个月肯定还会投，甚至想投得更多，在巨大的利益诱惑面前，贪婪会“凶相毕露”。

从其模式本身来说，是可赚钱的，但风险很大。MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，这种机制能够鼓励会员不断发展更多的下线。因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌。

庞氏骗局的风险在于没有新鲜血液供应就要崩盘，所以最终能挣钱的是少数，大多数是亏钱的。从MMM金融互助社区的宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%月息来源是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。

金融业内人士指出，“金融互助平台”明显是庞氏骗局。系统规定，排队挂单后需要冻结14天才可以申请提款，这14天冻结期就相当于一个蓄水池蓄水的过程。所以，蓄水池里进来的水(资金)永远要比流出的水(资金)大很多倍，一旦没有新的资金流入，或者后续新投入的资金不足以支付前人的“收益”，危机便会立即引爆，投资者的钱将有去无回。

无论是最早的正宗庞氏金字塔，还是后来的汉化版蚂蚁养殖，1024传销等，都存在一个虚构的盈利点作为支撑，所有的资金先集中于此，再从这里分发回报。在MMM模式中，不需要房子车子抵押，只要提款权(所谓的请求协助)，而这个提款权就来自于之前的投资。

据记者了解，在MMM互助金融圈内，崩盘这样的话题不被大家所忌讳，“一定会崩盘，惟一的问题是何时崩盘。”在诸如“中国MMM贴吧”这样的讨论区中，“MMM能坚持多久”是经常出现并引起争执的话题。

“春节前就会崩盘。”一名悲观的参与者认为，“投资MMM无非为了赚钱，年底到了，肯定很多人想着把投资拿回来，一旦大家都挤兑，系统就完蛋了。”

而另外一名参与者则认为，“至少还能坚持一年，问题的关键是看政府什么时候出手整治。”

监管方式：提醒

目前，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此向投资者发出预警，但相关专家认为，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身

MMM互助金融合法吗？

根据平台方面的说法，“我们已经在107个国家，全世界各个地方超过1.38亿会员，2011年成立于俄罗斯，该系统是完全正当和合法！”

平台方面指出，社区没有什么中央银行账户，不进行任何商业活动。并且不提供投资或咨询服务，该系统是个人的自愿联合，社区成员在完全自愿的基础上分享金融资源。这任何国家在立法层面，也不可能禁止。因此，参与者之间绝不有任何法律关系。正如上面提到的，系统不会违反任何法律，并从系统的恢复时刻没有一个人为开发MMM系统被定罪。

值得注意的是，近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者，注意打着“MMM金融互助”的名义，承诺高收益、引诱投资的行为，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”

虽然银监会等部门发布风险预警提示，但在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台依旧还在在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。因此最好是警方等多部门联手加大打击力度。

北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为，“MMM金融互助”宣称的高收益是不受法律保护的。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管，“广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益，乃至本金出现损失，都很可能无法获得保障。”

现在许多金融诈骗披着互联网外衣喧嚣一时，也与中国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺不无关系。今年全国两会上，银监会消费者保护局局长邓智毅坦承，过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的，对行为监管几乎是空白。他认为，现行金融消费立法跟不上实际监管需要，或者滞后于行为监管的实际需要，因此“对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑”。

面对明显有金融欺诈之嫌的“MMM金融互助平台”，专家表示，相关部门除了对金融消费者加强示警、提醒、教育外，对这类平台也应有更严厉的打击措施，让非法金融行为和骗局无处藏身。

相关部门的立法和监管能力亟待增强。此次银监会迅速出台《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》可谓反应迅速，不过在不少网友看来，这样做并不够。因为这类平台还能在各大社交媒体上大张旗鼓地进行宣传，还有很多人可能上当受骗。

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MMM金融互助社区_百度百科

融互助社区_百度百科 网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心收藏查看我的收藏0有用+10MMM金融互助社区播报讨论上传视频“MMM社区”系非法集资平台本词条缺少概述图，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来编辑吧！2016年01月27日，央行网站再度挂出有关“MMM金融互助社区”的风险提示，“MMM金融互助社区等打着金融互助旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引公众参与投入资金或发展人员加入，具有极大风险隐患。” [1]2016年4月，曾被央行、银监会多次发出风险警示的MMM金融互助社区似乎已经到了全盘崩溃的边缘。MMM互助金融社区行政部门已向投资者发布公告，称将关闭旗下的“比特币共和平台”。这也被视为这场国际大骗局即将“崩盘”的信号。 [2]中文名MMM金融互助社区类    型非法集资平台风险模式此次风险提示明确提出“MMM金融互助社区”具有非法集资、传销特征，指出“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置推荐奖、管理奖等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。 [1]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号 京公网安备110000020000

监管层4次预警 MMM金融互助屡禁不止--金融--人民网

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监管层4次预警 MMM金融互助屡禁不止

崔启斌 刘双霞

2016年01月28日08:37  来源：北京商报

 

原标题：MMM金融互助屡禁不止

　　去年5月传入中国，在不到一年的时间里，以高息和拉人头运作模式疯狂蔓延的MMM金融互助社区，其巨大的风险引起了监管层的注意。就在银监会、央行先后3次对金融互助组织提出风险预警后，昨日，央行官网再次发出《防范“MMM金融互助社区”风险 谨防利益受损》公告，对金融互助模式再次提出预警。央行的此次预警直指MMM金融互助，并明确定性MMM金融互助具有传销和非法集资性质。

　　MMM模式于去年、微信等平台公开宣传，宣称日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短时间内俘获了大批投资者。MMM并没有任何实际产品，而是通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线，引入新投资者进入。其实，早在去年下半年，监管层就注意到了金融互助组织的问题，在多次警告后，去年12月初，MMM金融互助传出奖金冻结的消息，不少投资人质疑组织要崩盘，纷纷进行提现操作。不过最近这一社区又“活”了过来。

　　今年1月，MMM全球互助社区微信号发出《负面新闻后的重启真相》的公告，公告中提到“2016年1月MMM重启成功”、“正在拿出新系统的10%偿还旧马夫罗”。对此，中国人民大学法学院副院长杨东表示，现在境内外的一些组织利用互联网和金融进行非法集资，诈骗手段高明，具有隐蔽性和顽固性。监管层已经在采取行动了，只是情况比较复杂、影响较大，没有对外公布。

　　MMM金融互助屡禁不止的原因，中央财经大学法学院教授黄震分析道，监管层不仅要对原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。现在区块链技术以及央行提出要研究推出数字货币，也给了骗子新的由头和概念来蛊惑投资者。

　　而在网贷之家首席分析师马骏看来，投资人的贪婪也是造成MMM金融互助屡禁不止的重要原因。马骏认为，参与其中的人，并不是不知道它是庞氏骗局，只是盲目自信地认为自己不会是最后一棒。监管层提醒多次，已经是非常有力的监管。任何投资都有风险，风险只能让投资人自己去买单，吸取教训。

　　央行的预警公告也提到，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。MMM金融互助的风险真的只能由投资者买单吗？在MMM的一些微信公众号里，相关人员堂而皇之地表示，法无禁止即可为，并把监管层的不查处作为其合法的依据。事实上，监管困局在一定程度上“助长”了“MMM”。

　　除了预警，监管层对于类似的事件还可以有什么举措？黄震表示，监管层不仅是要进行风险提示，更重要的是采取行动，对于MMM社区或者其他打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙，应该对其传播途径进行切断，并封锁传播终端。公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对线上的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。

(责编：李彤、李栋)

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